Første gangs boligkjøperprogrammer i Florida , Å kjøpe et hjem i Florida kan være utfordrende. Tilbudet er stramt, og etterspørsel og priser øker.
Hvis du er en boligkjøper av første gang i Florida Å navigere i prosessen, spesielt pengedelen, kan virke overveldende.
Men det er hjelp tilgjengelig som vil gjøre prosessen enklere, og du kan sette kjøp av et hjem innenfor økonomisk rekkevidde. En rekke samfunns-, statlige og føderale programmer for første gangs boligkjøpere, spesielt Florida Housing Finance Corp. ., har ressurser som spenner fra finansiell rådgivning og rådgivning til rimelige boliglånsprogrammer.
Chip White, en boligkjøpssjef for Florida Housing Finance Corp., kjent som Florida Housing, sa at utfordringene Florida -kjøpere står overfor er de som kjøpere fra andre stater er klar over, først og fremst stigende kostnader og mangel på forsyninger i noen områder av staten.
Programmer som Florida Housing, som er statens boligmyndighet, og andre offentlige programmer jobber med godkjente långivere for å hjelpe førstegangskjøpere i Florida med kostnadsfaktoren.
Programmene gir også annen økonomisk bistand, inkludert tilskudd (penger som ikke trenger å tilbakebetales) og andre økninger for å holde ned betalinger og kostnader.
Medianprisen for et enebolig i Florida i 2020 var $ 264 000, ifølge Florida eiendomsmeglere , en organisasjon som representerer eiendomsmeglere i Florida.
Statsøkonomer har spådd at 347 000 mennesker vil flytte til Florida i år, nesten 900 mennesker om dagen. Mange av dem vil kjøpe hus. Derfor vil trenden i prisene oppover fortsette.
Å vite hvilke ressurser som er tilgjengelige for å hjelpe deg å forstå og takle det vanskelige markedet, vil gjøre prosessen mindre overveldende og hjelpe deg med å komme til drømmehuset ditt.
Betydningen av Florida Homebuyer Resources
Første gang huskjøperprogrammer Når du undersøker boligalternativer, vil du se mange akronymer knyttet til byråer, programmer og produkter. Å forstå alfabetets suppe er halve kampen.
Noen av de viktige som vi vil referere til i denne artikkelen er:
- FHFC - Florida Housing Finance Corp. eller Florida Housing. Dette er et go-to-byrå for floridianere med lav til moderat inntekt som ønsker å kjøpe et hjem, og tilbyr ressurser og programmer for å gjøre prosessen tydeligere og rimeligere.
- FHA - Federal Housing Administration, opprettet under hjertet av den store depresjonen i 1934. FHA forsikrer boliglån og bygningsstandarder.
- HUD - Det amerikanske departementet for bolig og byutvikling, som har tilsyn med FHA, har også en rekke programmer som hjelper boligkjøpere, inkludert veteraner og deres ektefeller. HUD har ikke bare programmer, men omfattende veiledning om dine rettigheter som boligkjøper, hvordan du kjøper et hus og et boliglån og mer.
- USDA - Byutviklingsbyrået til det amerikanske landbruksdepartementet har også programmer for boligkjøpere i distriktene.
- GÅR - Det amerikanske departementet for veteransaker, som gir boliglån til militær, veteraner og deres ektefeller.
- SMB - Privat boliglånsforsikring, vanligvis påkrevd for låntakere hvis forskuddsbetaling er mindre enn 20%. Dette bidrar til å beskytte långivere hvis låntakeren ikke er i stand til å betale og blir tatt tilbake. De fleste lav- og moderat inntekt første gangs boligkjøperlån har en forskuddsbetaling på 3%, så dette vil sannsynligvis være nødvendig hvis du skal kjøpe bolig.
Du vil også se mange referanser til 30-års faste boliglån når du skal kjøpe bolig. Dette er alternativene for 90% av boligkjøperne. Et 30-årig fastforrentet boliglån betyr at du betaler av boliglånet i 30 år, med en rente og en månedlig betaling som ikke endres. Dette er de vanligste boliglånene, fordi betalingene er lavere og derfor rimeligere enn 15-årige renter.
Hjelp for første gangs boligkjøpere i Florida
Statens hjelp til å kjøpe hus i Florida . Et av de første stedene å besøke hvis du er en første gang boligkjøper i Florida er Florida bolig . Det ble opprettet av Florida Legislature for 35 år siden for å sikre at innbyggerne i staten har rimelige alternativer for å kjøpe boliger i et utfordrende marked.
Florida bolig jobber med lokalsamfunn, ideelle organisasjoner, utviklere, den føderale regjeringen og mer for å utvikle og kjøre programmer som hjelper folk med å finne det rette hjemmet i staten.
Boligstøtte i Florida. Det har programmer for kjøpere så vel som leietakere, og også programmer for utviklere som oppmuntrer dem til å bygge rimelige boliger. Potensielle boligkjøpere må oppfylle visse inntekts- og kredittstandarder og må kjøpe sitt første hjem for å kvalifisere seg til Floridas første gangs huskjøperprogrammer.
Florida Housing har tre hovedprogrammer for førstegangskjøpere:
- Programmer for boligkjøpere : Ulike 30-årige fastforrentede første boliglån for førstegangskjøpere gjennom deltakende långivere og långivere på landsbasis, inkludert et 30-årig konvensjonelt boliglån, ditt 30-årige 3% Plus-boliglån og ditt Military Heroes-program for veteraner og aktiv tjeneste .
- Hjelpeprogram for den første betalingen : Bistand for forskuddsbetalingen og sluttkostnadene i form av et andre boliglån som brukes med Florida Housing første boliglån.
- Boliglånsbevisprogram: En føderal inntektsskattekreditt som kan brukes med et første boliglån, som hjelper til med å generere inntekter for en låntaker å bruke til å foreta boliglån og andre husholdningsutgifter.
Det har også en State Housing Initiative Association som hjelper førstegangskjøpere med å håndtere økonomiske utfordringer som er spesifikke for visse deler av Florida. Florida Housing jobber med lokale myndigheter, tilskuddsorganisasjoner og byer (de som har mottatt HUD -tilskudd for å drive økonomisk utvikling). Det er verdt å sjekke Florida Housing -nettstedet for å se om samfunnet ditt har et program som kan hjelpe deg mest.
Her er detaljene om boliglåneprogrammer i Florida:
Florida HFA foretrukket konvensjonelt lån
Florida HFA Preferred Conventional Loan er et 30-årig fastforrentet boliglån som gir førstegangs låntakere en pause i privat boliglånsforsikring. Dette er det mest populære lånet Florida Housing tilbyr fordi det reduserer kostnader og gjør at flere mennesker kan kvalifisere seg, sa White.
Produktet tilbyr lavere boliglånsforsikringskostnader til kvalifiserte kjøpere, høyere programinntekt og kjøpsprisgrenser enn tradisjonelle 'obligasjonslån' og er lettere (mindre papirarbeid) for våre deltakende långivere å oppstå, sa han.
Kvalifiserte låntakere trenger bare privat boliglånsforsikring som dekker 18% av verdien, i stedet for de 35% som generelt er standard når de låner 97% av boligkjøpskostnaden (med andre ord å betale en nedbetaling på 3%).
Fordi lånet gir en billigere forsikringspremie, er de månedlige utbetalingene lavere.
Florida HFA foretrakk 3% pluss konvensjonelt lån
Dette har de samme fordelene med det konvensjonelle Florida HFA -lånet, men gir også et tilskudd til 3% forskuddsbetaling og sluttkostnader. Fordi det er et tilskudd, trenger det ikke å tilbakebetales.
Statlig låneprogram for militære helter
Militært personell og veteraner med aktiv tjeneste kan dra fordel av flere programmer som hjelper med 30-årige fastforrentede boliglån, inkludert fra FHA, VA og USDA Rural Development. Renten for disse lånene er vanligvis lavere enn konvensjonelle, og de kan brukes sammen med andre Florida Housing forskuddsbetalinger og lukke kostnadshjelpsprogrammer for å redusere kostnadene ytterligere.
HFA Preferred Grant
Florida Housing Preferred Grants gir 3% eller 4% av hjemmets kjøpesum som kan brukes som forskuddsbetaling og avslutningshjelp. Det trenger ikke å tilbakebetales, men må brukes med et av Florida Housings første gangs boligkjøperlåneprogrammer.
Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
Mortgage Credit Certificate-programmet lar førstegangskjøperen kreve 10% til 50% av boliglånsrenten opptil $ 2000 så lenge de bor i hjemmet. Saldoen kan fremdeles kreves som inntektsskattefradrag for boliglån. Kreditten gjelder både førstegangskjøpere og veteraner som kjøper bolig.
Kvalifiserer til fordeler for første gangs kjøper
Ett uttrykk som du hele tiden vil se når du undersøker alternativet for boligkjøp, er kvalifiserte kjøpere. For å kvalifisere for programmer fra Florida Housing, HUD og andre byråer, må huskjøperen ikke overstige en viss inntekt, men det varierer avhengig av fylket de bor i og hvor stort hjemmet er. Det er også grenser for hvor dyrt hjemmet kan være, noe som også varierer etter fylke.
Her er noen ting som er standard, uansett hvilke av Floridas 67 fylker du bor i:
- En kreditt score på 620
- Eiendommen må være i Florida
- Det må være kjøperens hovedbolig.
- Kjøper må ta et 6-8 timers hjemmekjøperutdanningskurs.
Noen av disse er åpenbare, men kredittvurderingen din er noe du bør være spesielt oppmerksom på, uansett hva poengsummen din er. Fair Isaac Corp., som setter kreditt- eller FICO -poengsummer, endrer måten score blir på og dårlige lån blir scoret, for mange personlige lån og andre faktorer kan bety en lavere score. Det er definitivt verdt å sjekke kredittpoengene dine og finne ut hvordan du kan forbedre den hvis du tenker på å kjøpe et hjem.
Det er også mange andre faktorer som spiller inn for å få boliglån, uavhengig av ressursene du bruker som førstegangskjøper.
Hvis økonomien din er sterk, eller hvis du er bekymret for at kredittpoengene dine eller inntekten er for lav, kan Homebuyer Assistant på Florida Housing -nettstedet hjelpe deg med å forstå hva du kan kvalifisere for, samt gi informasjon om hvor du kan søke lån.
Siden lånene våre stammer fra utdannede og programgodkjente långivere over hele staten, listet vi også opp noen av våre deltakende låneansatte i veiviseren, sa White. Disse långiverne kan forhåndskvalifisere og avgjøre hvilke produkter som er best egnet til låntakers situasjon.
Nasjonale programmer for førstegangskjøpere
Det finnes også nasjonale boligkjøperprogrammer som hjelper første gangs boligkjøpere med å komme seg inn i drømmehuset.
En av de mest nyttige nettstedene å besøke er HUDs. Å hjelpe folk med å bli huseiere er en av de viktigste tingene HUD gjør, sier nettstedet.
HUD tilbyr gratis rådgivning for de som er bekymret for å kjøpe et hjem, og til og med programmer for lærere, brannmenn, politimenn og andre som tilbyr rabatter på boligkjøpskostnader under programmet Good Neighbor Next Door.
De vanligste nasjonale boliglånene er:
- FHA lån - Hvis kredittpoengene dine er lave, kan dette være programmet for deg. Første FHA -betalinger for de med en kreditt score på 580 eller høyere starter på 3,5% av kjøpet. Hvis kredittpoengene dine er mindre enn 580, krever FHA en 10% forskuddsbetaling for å sikre lånet. FHA -lån krever boliglånsforsikring for lånets levetid.
- VA lån - De som har tjenestegjort eller tjenestegjort i militæret og deres ektefeller kan få VA -lån gjennom det amerikanske veterandepartementet, hvorav noen ikke krever forskuddsbetaling eller boliglånsforsikring.
- USDA lån Disse lånene har ikke forskuddsbetaling for mennesker som bor i landlige områder, med inntektskrav som varierer fra region til region. Låntakere med kredittpoeng under 640 har andre krav.
Florida Military Heroes and Firsts Loan Programs
Disse programmene er rettet mot kvalifiserte aktive militære medlemmer og veteraner, og tilbyr 30-årige fastforrentede boliglån for statsforsikrede lån (FHA, VA og USDA). Militære helter tilbyr lavere priser enn Florida First, og du trenger ikke være en førstegangskjøper for å bruke begge programmene. Låntakere kan kombinere disse lånene med et Florida Housing forskuddsbetaling og avsluttende kostnadshjelpsprogram.
FL HFA Preferred & Preferred PLUS konvensjonelle låneprogrammer
Låntakere som kvalifiserer for disse konvensjonelle 30-årige fastforrentede boliglån vil se lavere boliglånsforsikringskostnader enn sammenlignbare FHA-lån. Lån kan kombineres med et forskuddshjelp og avsluttende kostnadsstøtteprogram. To konvensjonelle Preferred PLUS -lånealternativer gir kvalifiserte låntakere 3 eller 4 prosent tilskudd til å betale ned- og sluttkostnader. Disse tilskuddene trenger ikke tilbakebetales. Tilskuddet på 4 prosent har en mye høyere rente enn standard Preferred og 3 prosent Preferred PLUS -lån.
Florida Housing Down Payment and Closing Cost Assistance Programs
Florida Assist Second Mortgage Program (FL Assist)
Kvalifiserte låntakere mottar opptil $ 7.500 med 0 prosent rente på et utsatt andre boliglån som skal brukes til forskuddsbetaling. Betalingen utsettes til boligen er solgt eller eiendommen er overført, eller når lånet er nedbetalt eller refinansiert.
3% HFA Preferred Grant
Dette programmet gir kvalifiserte låntakere 3 prosent av husets kjøpesum til bruk ved forskuddsbetaling og sluttkostnader. Tilskuddet trenger ikke tilbakebetales.
Florida Housing Mortgage Credit Certificate (MCC) -program
Kvalifiserte førstegangskjøpere kan kreve 50 prosent av innbetalte boliglånsrenter, begrenset til 2000 dollar, i form av en skattekreditt hvert år de bor i hjemmet ditt. Skattefradraget reduserer skattebyrden for låntakere for å frigjøre mer inntekt som kan brukes til boliglån og andre husholdningsutgifter.
Merk: Disse programmene må brukes sammen med et boliglåningsprogram i Florida.
Innhold
- Betydningen av Florida Homebuyer Resources
- Noen av de viktige som vi vil referere til i denne artikkelen er:
- Hjelp for første gangs boligkjøpere i Florida
- Florida Housing har tre hovedprogrammer for førstegangskjøpere:
- Florida HFA foretrukket konvensjonelt lån
- Florida HFA foretrakk 3% pluss konvensjonelt lån
- Statlig låneprogram for militære helter
- HFA Preferred Grant
- Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
- Kvalifiserer til fordeler for første gangs kjøper
- Her er noen ting som er standard, uansett hvilke av Floridas 67 fylker du bor i:
- Nasjonale programmer for førstegangskjøpere
- De vanligste nasjonale boliglånene er:
- Florida Military Heroes and Firsts Loan Programs
- FL HFA Preferred & Preferred PLUS konvensjonelle låneprogrammer
- Florida Housing Down Payment and Closing Cost Assistance Programs
- Florida Assist Second Mortgage Program (FL Assist)
- 3% HFA Preferred Grant
- Florida Housing Mortgage Credit Certificate (MCC) -program