Hvordan fungerer en autofinansiering? . I januar 2020 var gjennomsnittskostnaden for et nytt kjøretøy 37 851 dollar Ifølge bransjeanalytikere Kelley Blue Book - så hvis du er som de fleste av oss, må du få finansiering for å gjøre drømmen din til virkelighet . Bilfinansiering fungerer gjennom et lån fra en finansinstitusjon eller annen långiver for å dekke hele kostnaden for kjøpet ditt.
Hva er autofinansiering?
Når du finansierer en bil, låner en finansinstitusjon deg pengene du trenger for å betale for kjøretøyet i form av avdragskreditt. Vanligvis må du foreta en forskuddsbetaling lik en prosentandel av lånebeløpet og deretter betale resten av kjøpesummen for kjøretøyet over en bestemt periode (lånets løpetid) foretar vanlige månedlige utbetalinger.
Som med ethvert lån tjener bil långivere penger tar renter om lånet og tilleggsgebyrer for behandling og utstedelse av lånet. Selve bilen fungerer som sikkerhet for lånet, noe som betyr at utlåner har rett til å ta (hvile) bilen din hvis du ikke klarer å betale.
Hvem tilbyr autofinansiering?
Du kan få autofinansiering gjennom en rekke finansinstitusjoner. Banker og kredittforeninger er vanlige steder å få billån. Hvis du har en generell ide om hvor mye bilen du vil koste, kan du kontakte banken din eller kredittforeningen og få forhåndsgodkjenning for et lån.
De vil gi deg et brev som bekrefter beløpet du kan låne og renten. Bare husk at renten kan endres litt når du kjøper bilen, og banken eller kredittforeningen gjennomfører en fullstendig kredittsjekk for å fullføre lånegodkjenningen.
Du kan også finne online bilutlånere som kan matche deg med det beste billånet for dine behov. Disse nettstedene lar deg vanligvis sammenligne tilbud fra forskjellige långivere for å finne det som fungerer for deg.
Et annet sted å få finansiering er selve bilforhandleren. Forhandlere kan ordne finansiering for deg gjennom tredjeparts långivere; Du vil søke om lån fra forhandleren og bli godkjent på stedet. Dette kan koste litt mer enn å få et lån på egen hånd, ettersom forhandlere vanligvis tjener noe på kostnaden.
Noen forhandlere tilbyr sin egen interne finansiering. Kjent som kjøp her betal her finansiering, dette er noe å unngå hvis det er mulig. Disse lånene er designet for personer med dårlig kreditt, så renter og forskuddskrav pleier å være veldig høye.
Hvis du venter til du har blitt forelsket i en bestemt bil for å søke forhandlerfinansiering, er det mer sannsynlig at du godtar lånevilkår som er mindre enn ideelle. Derfor kan det være en smart idé å forhåndsgodkjenne et billån på egen hånd før du besøker forhandleren. Bevæpnet med vilkårene for det forhåndsgodkjente lånet ditt, kan du forhandle om bedre vilkår og få det riktige billånet for dine behov.
Tips om billån
Å kjøpe bil er en av de største investeringene du noen gang kommer til å gjøre, og det andre er bare å kjøpe bolig. Selv om det er ideelt å betale kontant, er realiteten at de fleste trenger et lån for å betale for bilen sin, enten den er ny eller brukt. Som noe som tjener renter etter hvert som du betaler deg over tid, er det viktig å være forberedt før du søker om billån.
Før du starter bilkjøpsprosessen, er det noen viktige ting å vite om billån.
Kjenn riktig kreditt score
Din kreditt score er den viktigste faktoren for å bestemme hvilken type lån du vil kunne få fra en utlåner. Enten du går gjennom en bank, autolåneforhandler eller forhandleren selv, vil prisen avhenge av det.
Vær oppmerksom på at ikke alle långivere bruker, eller ser på, det samme poengsummen: Ulike långivere har forskjellige kriterier, så minimumsscore som kreves for å kvalifisere vil variere avhengig av selskapet som tilbyr finansiering, avhengig av Spør Experian .
De forskjellige resultatene inkluderer FICO Auto Score 8 og Vantage Score 3.0. Vet hvilken poengsum långiverne du bryr deg om bryr seg om, og bruk den til å avgjøre hvilke rapporter du ber om. Hvis du ikke kjenner kredittpoengene dine, kan du få gratis en kopi av kredittrapporten din fra de tre store rapporteringsbyråene. Alle forbrukere har lov til en kopi per år av annualcreditreport.com .
Søk om lån over en periode på 14 dager
Kredittpoengene dine vil falle noe når långivere sjekker kreditthistorikken din, men å holde søknadsprosessen din innen en 2-ukers periode bidrar til å redusere den negative effekten, ifølge kreditteksperter på Auto.Loan - En hemmelighet de fleste långivere ikke vil fortelle deg. Hvorfor er det sånn? Innkjøpsperioden for FICO -poengsummen er 14 dager, så alle forespørsler i løpet av den tiden vil bli sett på som én, noe som reduserer virkningen på poengsummen din.
Bli forhåndsgodkjent, så kjøp
Det er alltid best å gå inn i bilforhandleren med et finansieringstilbud fra en bank eller långiver i hånden. Et forhåndsgodkjent tilbud garanterer at du har et lån for å dekke kostnaden for bilen du ønsker.
Enda viktigere, det gir deg også en ekstra innflytelse: Med din tomme sjekk eller utlånsgodkjente kupong i hånden, forvandler du til en 'kontantkjøper', på parkeringsplassen, og befinner deg i en forhandlingsposisjon. Mye sterkere Forklar Jeanne Lee og Philip Reed av NerdWallet .
Du kan forhåndsgodkjenne et billån fra kredittforeninger, banker og online långivere.
Beregn kostnader før du sier ja
Før du blir besatt av å redusere bilbetalingen til et bestemt beløp, er det viktig at du forstår faktorene som spiller inn når du skal sette opp den månedlige bilbetalingen din. APR har bare en liten effekt på beløpet du betaler hver måned.
De viktigste faktorene inkluderer det totale lånebeløpet du trenger, enten du har forskuddsbetaling eller ikke, hvor lenge du utsetter, og lånets løpetid (nedbetalingstid).
Bruk en automatisk lånekalkulator for å leke med tallene. Du kan ha det travelt med å få bilen ut av parkeringsplassen, men å bruke en dag på å beregne tallene kan spare deg for tusenvis i det lange løp.
Forstå forhandlerfinansiering
Noen ganger kan forhandlerfinansiering virke som et mer attraktivt tilbud. Tilbud som 0% finansiering og store tilbakebetalinger i kontanter, som til slutt kan redusere det totale lånebeløpet, kan virke som det beste alternativet.
Husk at de fleste finansieringsalternativene bare er tilgjengelige for de mest kvalifiserte kjøperne. Hvis du har noe negativt på kredittrapporten din, lav FICO -score eller begrenset kredittopplevelse, vil du sannsynligvis ikke kvalifisere deg for disse spesialtilbudene.
Uansett, shopp alltid, aldri godta det første finansieringsalternativet som tilbys deg, og ikke glem å gjøre kostnadsberegninger før du sier ja.
Finansiering av din nye bil er en fin måte å få bilen du ønsker og trenger uten å ofre den. Prosessen kan være komplisert, så husk disse tipsene før du sier ja til noe. Når du gjør undersøkelser, blir forhåndsgodkjent og kjører regnestykket selv, kjører du bort og føler deg bra om bilen og din økonomiske situasjon.
Hvilken kreditt score trenger jeg for å finansiere en bil?
De kreves kreditt score Hvordan du kvalifiserer for et autolån varierer etter långiver og type finansiering. Bil långivere kan til og med variere i kredittvurderingsmodellen de vil bruke for å vurdere kredittverdigheten din. Som et resultat er det ingen minimum kreditt score fastslått at alle långivere krever. Når det er sagt, kan folk med høyere kredittpoeng og lengre kreditthistorie generelt kvalifisere seg til bedre lånevilkår og lavere renter.
Hvis poengsummen din JEG ER ®er bra eller bedre, bør du kunne kvalifisere deg til gunstige billån. En poengsum i det vanlige området vil vanligvis ikke hindre deg i å bli bestått; Det kan imidlertid bety at du betaler høyere renter eller må betale en større forskuddsbetaling. Hvis du har lav kreditt score eller bare vil kvalifisere deg for de best mulige vilkårene, kan du ta litt tid å jobbe med kredittpoengene dine før du søker om et autolån.
Ting du må huske på når du søker om billån
Merkeprisen på bilen er ikke den eneste kostnaden du må vurdere når du søker om bilfinansiering. Her er noen viktige begreper du må huske på.
- Første betaling - Mengden kontanter du må sette inn for å søke om lånet. Hvis du har god eller utmerket kreditt, kan du kvalifisere deg til nullutbetalingstilbud. Når du bestemmer deg for forskuddsbetalingsbeløpet, må du huske at jo mer du betaler, desto færre penger trenger du å låne og et mindre lån betyr at du vil betale mindre renter over tid.
- Årlig prosentsats ( APR ) - APR -lånet ditt inkluderer renten på lånet, i tillegg til eventuelle gebyrer eller andre gebyrer som gjenspeiler den totale kostnaden ved å låne pengene. Hvis du veier to lånetilbud, er det å sammenligne APR en god måte å vurdere hvilket lån som vil koste deg mer på sikt.
- Skatter : den skatter Statens kjøretøysalg må betales på kjøpstidspunktet. Avhengig av hvor du kjøper bilen og hvor mye den koster, kan dette legge flere tusen dollar til kostnaden din.
- Priser - I tillegg til gebyrene for å registrere din nye bil hos din statlige avdeling for motorkjøretøyer, kan det hende du må betale andre avgifter som forhandleren krever, for eksempel destinasjonsavgifter eller dokumentasjon.
- Vilkår for bruk : Begrepet er hvor lenge du må betale tilbake lånet. Vilkår for billån varierer vanligvis fra 36 til 72 måneder; Du kan til og med finne 84-måneders autolån. Å velge en lengre låneperiode vil senke månedlige utbetalinger, men på bekostning av å betale mer rente over tid. En kortere låneperiode betyr høyere månedlige utbetalinger, men lavere rentebetalinger totalt sett; Også långivere tilbyr ofte lavere renter for kortsiktige lån.
- Månedlige utbetalinger - For å tilbakebetale ditt autolån, vil du foreta faste månedlige utbetalinger som inkluderer hovedstol og renter. Eksperter anbefaler å holde den månedlige bilbetalingen på 10% eller mindre av husleien. Det er viktig å holde den månedlige betalingen håndterbar, for hvis du har problemer med å betale billånet ditt, kan det skade kredittpoengene dine, og hvis du går glipp av for mange betalinger, kan bilen bli tatt tilbake. Ideelt sett bør du se etter den korteste låneperioden med rimelige betalinger.
Alternative typer bilfinansiering
Tradisjonelle billån er ikke den eneste måten å forsikre og betale for en bil. Her er noen andre alternativer som kan fungere for deg.
- Leasing av bil - Leasing tilbyr en måte å kjøre en ny bil på uten å kjøpe den. En leieavtale er i hovedsak en langsiktig leie, så du vil returnere bilen til forhandleren eller leasingselskapet etter å ha kjørt den i noen år. Månedlige leiebetalinger er generelt lavere enn en lånebetaling for den samme bilen ville være. Å leie bil krever vanligvis forskuddsbetaling og avgifter, og du må kanskje tåle noen begrensninger. for eksempel kan det være en grense for antall miles du kan kjøre hvert år. Men hvis målet ditt er å kjøre det nyeste kjøretøyet uten å gjøre en stor investering, kan leasing være et alternativ. Bare husk at du trenger god til god kreditt for å kvalifisere deg til de fleste leieavtaler.
- Betale kontant - Å betale kontant for en bil er ikke mulig for de fleste, spesielt hvis du har et bestemt hjerte for en ny modell. Men for de som kan klare det, eliminerer du å betale kontant behovet for å søke om billån. Sjansen er stor, uansett må du spare noen få tusen dollar for forskuddsbetalingen. Hvis du ikke trenger bilen med en gang, ta deg tid til å spare litt mer. Så lenge du ikke trenger alle bjeller og fløyter og bare vil ha grunnleggende transport, kan du finne pålitelige brukte biler for $ 5000 eller mindre.
- Peer-to-peer lån : den like lån jevnaldrende (P2P) gis ikke av banker eller bilforhandlere, men fra en person til en annen. Dette er personlige lån som du kan bruke til ethvert formål, inkludert kjøp av bil. Du kan finne P2P -lån på online plattformer, som Prosper, Lending Club og Peerform, som matcher deg med folk som er villige til å utstede lån. Renter på P2P -lån kan variere mye, og du trenger generelt god kreditt for å bli godkjent; Imidlertid er det enkelt å søke online og sammenligne forskjellige renter og vilkår for å finne det beste node-til-node-lånet.
Den beste måten å finansiere en bil på
Som du kan se, er det mange måter å finansiere den nye bilen din på. For å få et best mulig autolån, start med å gå gjennom ditt rapportere kreditt og kreditt score . En god kreditt score gir deg flere alternativer og kan hjelpe deg med å få bedre lånevilkår. Å undersøke autolån fra banken din, kredittforeningen og långivere på nettet før du besøker et bilforhandler, vil gi deg en klar ide om alternativene dine, noe som setter deg i en sterk posisjon til å forhandle gunstig finansiering for de nye hjulene.
Innhold
- Hva er autofinansiering?
- Hvem tilbyr autofinansiering?
- Tips om billån
- Kjenn riktig kreditt score
- Søk om lån over en periode på 14 dager
- Bli forhåndsgodkjent, så kjøp
- Beregn kostnader før du sier ja
- Forstå forhandlerfinansiering
- Hvilken kreditt score trenger jeg for å finansiere en bil?
- Ting du må huske på når du søker om billån
- Alternative typer bilfinansiering
- Den beste måten å finansiere en bil på