Hva er et innskuddsbevis (CD)?

Hvis du har besparelser at du trenger ikke en stund , a innskuddsbevis kan være ideelt. En CD gir deg vanligvis en høyere rente på dine midler at a vanlig sparekonto , men hvis du trenger pengene dine på forhånd, vil betale en straff .

Hva er egentlig et innskuddsbevis (CD)?

Et innskuddssertifikat, ofte kalt en CD , er en spesiell sparekonto som du kan åpne i de fleste banker og kredittforeninger . Men i motsetning til en beretning om vanlige besparelser , CDer krever at du beholder midlene dine i en periode på spesifikk tid opptil en tidsfrist . Til gjengjeld får du en høyere rente .

Denne unike funksjonen gjør CDer perfekte som et langsiktig sparemål. Generelt kan du få bedre renter enn en sparekonto tilbyr uten risiko for å investere i aksjemarkedet.

Hvordan lage et innskuddsbevis (CD)

Kontakt banken din eller kredittforeningen hvis du velger å åpne en CD med din lokale finansinstitusjon. De fleste banker vil forklare alternativene dine og la deg gjøre CD -investeringer online. Du kan også ringe kundeservice eller snakke med en bankmann personlig.

Forklar hvor mye du vil investere, og spør om straff for tidlig uttak og alternative CD -produkter. Banken kan ha flere CD -alternativer som passer best for deg. De kan tilby høyere priser, mer fleksibilitet eller andre funksjoner.

Du vil se en egen konto på kontoutskriftene eller online dashbordet etter at du har flyttet pengene dine til en CD.

CDer kan lagres på nesten alle typer kontoer, inkludert individuelle pensjonskontoer (IRA), felleskontoer, trusts og depotkontoer.

Bare vær sikker på å holde deg til CD -er forsikret av Federal Deposit Insurance Corp. eller National Credit Union Administration. Ikke vær redd for å be bankmannen om en bedre rente, spesielt hvis du gjør betydelige forretninger med banken eller kredittforeningen.

CD -typer

Flytende CD eller ingen straff

Flytende CDer lar deg ta ut pengene dine tidlig uten å betale en bot. ⁵Denne fleksibiliteten lar deg flytte pengene dine til en CD som betaler mer hvis muligheten byr seg, men har en pris.

Flytende CDer kan betale lavere renter enn CD -ene du er låst inne i. ⁶Dette er fornuftig hvis du ser på det fra bankens synspunkt. De tar risikoen for å øke renten. Likevel kan det være verdt å tjene mindre i en kort periode hvis du senere kan bytte til en høyere rente, og hvis du er trygg på at prisene snart vil øke.

Sørg for at du forstår eventuelle begrensninger hvis du vurderer å investere i en flytende CD. Noen ganger er du begrenset til når du kan ta ut midler og hvor lang tid det kan ta til enhver tid. Du må kanskje også investere et større beløp på forhånd enn med andre typer CDer.

Forsterk CD

Akkumulerte CDer gir en lignende fordel for flytende CDer . Du blir ikke sittende fast med dårlig avkastning hvis renten stiger etter at du kjøper en. Du kan beholde din eksisterende CD -konto og bytte til den nye høyere renten som tilbys av banken din.^{7 7}

Du må kanskje informere banken din på forhånd om at du vil benytte deg av din økningsalternativ. En bank antar at den holder seg til eksisterende rente hvis den ikke gjør noe. Du får heller ikke ubegrensede oppgraderinger.⁸

I likhet med flytende CD -er begynner akkumulerte CDer ofte å betale lavere renter enn standard -CDer.⁹Du kan klare deg hvis prisene stiger høyt nok, men hvis prisene forblir stillestående eller faller, hadde du hatt det bedre med en vanlig CD.

Intensive CDer

Disse kommer med regelmessige planlagte renteøkninger, slik at du ikke er underlagt renten som var i kraft da du kjøpte CD -en. Økninger kan komme hver sjette til sju måned.^{10 elleve}

Korrigerte CDer

Handlede CDer selges på meglerkontoer. Du kan kjøpe handlede CDer fra mange utstedere og beholde dem på ett sted i stedet for å åpne en bankkonto og bruke ditt utvalg av CDer.¹²Dette gir deg noen valgmuligheter, men megler -CDer medfører ytterligere risiko.

Sørg for at enhver utsteder du vurderer er FDIC -forsikret. Ikke overraskende betaler uforsikrede CDer mer. Å avslutte en handlet CD tidlig kan også være utfordrende.¹

Giant CD -er

Som navnet tilsier, har jumbo -CDer svært høye minimumskrav til balansen, vanligvis over $ 100 000. Det er et trygt sted å parkere en stor sum penger fordi opptil $ 250 000 er FDIC -forsikret, og du får en betydelig høyere rente.^{1. 3}

Utløpsdatoer

CDer modnes på slutten av vilkårene, og du må bestemme hva du skal gjøre videre. Banken din vil varsle deg når denne datoen nærmer seg, og gi deg flere alternativer. Hvis du ikke gjør noe og CD -en din ble gjenstand for automatisk fornyelse, blir pengene dine rullet over til en annen CD. Hvis du var på en seks måneders CD, ville den flytte til en annen seks måneders CD. Renten kan være høyere eller lavere enn renten du tidligere tjente.

Informer banken din før fornyelsesfristen hvis du vil gjøre mer enn å bare overføre pengene dine til en ny CD. Du kan overføre midlene til sjekk- eller sparekontoen din, eller du kan bytte til en annen CD med en lengre eller kortere sikt.

Å bygge en CD -stige

Hvis du er interessert i å bruke CD -er som en sentral del av spareplanen din, kan du vurdere en stige, en vanlig CD -investeringsstrategi. Prosessen innebærer først å kjøpe flere CDer med forskjellige vilkår for å modnes med jevne mellomrom og deretter reinvestere pengene på CDer på lengre sikt etter hvert som de første CDene modnes.

Hvis du for eksempel sparer $ 5000, kan du sette $ 1000 på hver av de fem CD -ene med utløpsdatoer ett år fra hverandre. Når 1-års CD-en utløper, vil du flytte pengene til en ny femårig CD, som vil utløpe året etter den første femårige CD-en. Fordi en CD utløper hvert år, kan du fortsette denne prosessen på ubestemt tid til du trenger kontanter i et gitt år.

Stiger hjelper deg med å unngå å sette alle pengene dine på en CD med lav betaling, og de hjelper deg med å unngå å betale tidlig og betale bøter.

Hva skjer når du lukker en CD tidlig?

Hvis du bestemmer deg for hva du trenger midlene dine før datoen utløp , vil du betale en straff for tidlig tilbaketrekking . Dette er vanligvis lik et visst antall måneders renter basert på varigheten av CD -en.

Hvis du har midler du vil beholde i en periode fra noen måneder til flere år, kan en CD være en god måte å spare. Straffen for tidlig uttak på en CD oppfordrer deg til å beholde pengene dine i banken i stedet for å bruke dem.

Renter på CD -er stiger generelt når terminen øker . For eksempel, med de fleste tremåneders CD-er, får du en relativt lavere rente enn 12-måneders CDer. Vanlige tidsperioder for CD -er er tre, seks, 12, 24 eller 60 måneder. Vær forsiktig så du ikke signerer en CD med en modenhet for langt i fremtiden. Du vil ikke at pengene skal bindes når du trenger dem, spesielt siden det vil koste deg å ta ut dem tidlig.

Renten på CD -er er vanligvis lavere enn avkastningen på investeringer i aksjemarkedet, men CD -er er forsikret opp til forsikringsgrensen for FDIC : $ 250 000 for en individuell konto eller $ 500 000 for en felles konto. Dette er grunnen til at et innskuddssertifikat er et flott verktøy for å lagre en forskuddsbetaling for et hjem eller et annet økonomisk mål eller fjernt kjøp.

Hvorfor vil du ikke ha en CD?

Selv om en CD kan være et godt spareverktøy for mange scenarier, er det mange grunner til at du kanskje ikke vil sette pengene dine på en CD. Det avhenger av dine økonomiske behov og noen eksterne markedsforhold.

For eksempel, i dagens rentemiljø, betaler noen sparekontoer med høy avkastning høyere rente enn CDer. Hvis du kan tjene mer renter uten behov for tid, kan du ha det bedre med en mer tradisjonell sparekonto enn med en CD.

Du bør også sammenligne renten på CD -en med gjeldende inflasjonsrate. Noen kritikere av CDer påpeker at inflasjonsratene kan stige over tid til å være høyere enn rentene på CDer. I så fall kan du miste inntjeningskraft ved å holde pengene dine låst i et innskuddssertifikat.

Den kanskje største ulempen med en CD er straffen for tidlig uttak hvis du tar ut pengene dine før forfallsdatoen. En straff for tidlig uttak kan være en stor kostnad, så ikke ta det lett!

Alternativer til CDer

Hvis du liker ideen om å tjene mer enn en brøkdel av en prosent (som med en gammel sparekonto i murstein), kan en CD være det riktige valget. Hvis et innskuddsbevis ikke gir mening for deg, er det noen flere måter å spare til bedre priser uten å blokkere tid.

• Høy ytelse besparelser: En sparekonto med høy avkastning fra en nettbank kan tilby en attraktiv rente, samtidig som du får friheten til å ta ut penger når som helst.
• Kortsiktig obligasjonsfond: Obligasjoner er en type lån til en virksomhet eller stat. Kortsiktige obligasjoner gir generelt bedre avkastning enn bankkontoer uten stor risiko for aksjemarkedet. Men husk at det er en viss risiko ved enhver investering, inkludert kortsiktige obligasjoner.
• Amerikanske sparebånd: Hvis du vil spare penger i lang tid, spesielt for et bestemt formål som høyskole, er sparebånd et trygt sted å lagre pengene dine. Du kan til og med slå inflasjonen med en inflasjonsbeskyttet statsobligasjon.

konklusjon

Sertifikater for innskudd kan i noen tilfeller være en fin måte å spare penger på, men de er ikke riktige for alle. Men hvis du har kontanter du vil lagre trygt i en bestemt periode, og du vil få en bedre rente enn med en vanlig gammel bankkonto, kan en CD være perfekt for deg.

Kilder:

1. US Securities Commission CDer med høy ytelse: Beskytt pengene dine ved å sjekke utskriftene . Hentet 23. mai 2020.
2. Forbrukerens økonomiske vernekontor. Hva er et innskuddsbevis (CD)? Hentet 23. mai 2020.
3. Bank of the United States. Innskuddssertifikater: Hvordan de jobber med å vokse pengene dine . Hentet 23. mai 2020.
4. Federal Deposit Insurance Corp. Felles regnskap , side 1. Tilgang 23. mai 2020.
5. First Republic Bank. Flytende innskuddssertifikater . Hentet 23. mai 2020.
6. Første republikk Hva slags CD passer for deg? Hentet 23. mai 2020.
7. Ally Bank. De voksende typene av innskuddssertifikater (CDer) . Hentet 23. mai 2020.
8. Ally Bank. Øk CD -hastigheten . Hentet 23. mai 2020.
9. Oppdag banken. 6 faktorer som kan påvirke CD -renten . Hentet 23. mai 2020.

Ansvarsfraskrivelse: Dette er en informasjonsartikkel.

Redargentina gir ikke juridisk eller juridisk rådgivning, og det er heller ikke ment å bli tatt som juridisk rådgivning.

Seeren / brukeren av denne nettsiden bør bare bruke informasjonen ovenfor som en veiledning, og bør alltid kontakte kildene ovenfor eller brukerens regjeringsrepresentanter for å få den mest oppdaterte informasjonen på det tidspunktet, før de tar en avgjørelse.

Innhold

• Hva er egentlig et innskuddsbevis (CD)?
• Hvordan lage et innskuddsbevis (CD)
• CD -typer
• Flytende CD eller ingen straff
• Forsterk CD
• Intensive CDer
• Korrigerte CDer
• Giant CD -er
• Utløpsdatoer
• Å bygge en CD -stige
• Hva skjer når du lukker en CD tidlig?
• Hvorfor vil du ikke ha en CD?
• Alternativer til CDer
• konklusjon

• ESPAVEN Enzymatic - Hva er det til? Dosering, bruk og ...
• 70 deler av kroppen på engelsk bør du vite
• 25 motiverende bibelvers om ...
• Hva er en etolog? Lønn og karriere
• Tribedoce Compound - Hva er det for, dosering, bruk og ...
• Hva skjer hvis de saksøker meg og jeg ikke har mulighet til å betale?