Hvis du ikke betaler kredittkortregningen din, vil du sannsynligvis bli belastet a forsinkelses gebyr , savner nådeperioden og må betale renter med en strafferente . Din poengsum kreditt vil også gå ned hvis det er forsinket i det minste 30 dager ved betaling av kredittkortregningen. Hvis du fortsetter uten å betale, kan utsteder stenge kontoen din, selv om du vil forbli ansvarlig for fakturaen.
Hvis du ikke betaler regningen lenge nok , kunne utsteder til slutt saksøke ham å betale eller selge gjelden din til a innsamlingsbyrå (hvem kan saksøke deg). Men det er ikke alt eller ingenting med kredittkortbetalinger. Det er en helt annen historie hvis du bare betaler minimumskvantum nødvendig .
Hvis du alltid betaler minst nødvendig minimum før forfallsdatoen , vil kontoen din forbli i god stand Og du trenger ikke å betale forsinkelsesgebyrer, straffegebyrer eller skade på kredittpoeng. Du trenger bare å betale renter på den gjenværende saldoen til den vanlige prisen på kortet ditt.
Dette er hva som skjer hvis du ikke betaler kortet ditt:
- Hvis du betaler minimumskravet, men ikke hele forfaller: Din totale ubetalte saldo vil påløpe renter basert på kortets normale apr. Du mister også nådeperioden, så nye kjøp vil også påløpe renter umiddelbart.
- Hvis du ikke betaler noe: Kontoen din vil bli rapportert forfalt til kredittkontorene etter to tapte utløpsdatoer. Det vil skade kredittpoengene dine. I tillegg kan et tillegg på opptil $ 38 legges til saldoen din (men kan ikke overstige minimumsbetalingen). Utstederen din kan også bruke en straffer APR på nye kjøp, selv om de må fortelle deg 45 dager i forveien.
- Hvis du er 60 dager forsinket med minimumsbetalinger: utstederen kan anvende en straff APR på hele din eksisterende saldo.
- Hvis du er 180 dager forsinket med minimumsbetalinger: kredittkortselskapet må avskrive gjelden din (betrakt det som et tap for skatt). Men det betyr ikke at de slutter å prøve å få deg til å betale. De kan selge gjelden din til et inkassobyrå, eller de kan velge å saksøke deg.
- Hvis du ikke betaler mellom 3 og 15 år: du er sårbar for søksmål, avhengig av staten du bor i. Reseptskyld er ikke et gyldig forsvar før statens foreldelsesfrist utløper. Hvis du mister et søksmål og blir pålagt å betale, kan det hende at lønnen eller bankkontoen din blir garnert.
Så konklusjonen er at du alltid bør prøve å foreta minstebeløpet på kredittkortet ditt. Selvfølgelig skylder du fortsatt renter, men du trenger ikke å håndtere de andre negative konsekvensene av å ikke betale kredittkortet ditt.
Hvis du har kommet etter, er det viktigste å ta igjen de tapte minimumsbetalingene og få kontoen din tilbake til nåværende status. Etter det bør målet ditt være å betale ned hele beløpet i to måneder på rad. Selv om det er lettere sagt enn gjort, vil det gjenopprette fristperioden og stoppe opphopningen av ny interesse.
Hva du skal gjøre når du ikke kan betale
Hva skjer når det bare er å overholde minimumsbetalingene, og du har bestemt deg for at du ikke kan betale kredittkortregningene dine?
Bare dette: Når den økonomiske virkeligheten sporer vårt daglige liv, er det på tide å ta affære. Smart, bestemt og livsendrende handling.
Jo lenger du venter med å løse et kredittkortproblem, jo dyrere kan situasjonen din bli, sier Bruce McClary, visepresident i National Foundation for Credit Counseling. Hvis du henger etter på betalingene dine, kan det føre til høyere renter, ytterligere straffer og et lavere kredittpoeng.
Alle de uheldige konsekvensene kan ha ringvirkninger som setter andre økonomiske prioriteringer i fare. Selv om tiden ikke er din venn når du er i en kredittkrise, bør du aldri tenke at det er for sent å be om hjelp.
Hvor og hvordan få hjelp
Den gode nyheten er at det er handlinger - umiddelbare, mellomliggende og langsiktige - som du kan ta for å få det riktig. Fra nå av:
Ta kontakt med kortutstederne
Regel nr. # 1 er at du skal informere kreditorene dine om at du har økonomiske problemer. Forklar situasjonen din. Hvis du sliter økonomisk (du har blitt permittert eller har uventede utgifter), er det mer sannsynlig at du reduserer slakkheten din ved å oppgi fakta. Selv om det bare er et problem med overforbruk, kan du smile til deg hvis du har vært i tide så langt.
De kan kanskje gi deg litt lettelse mens du ordner opp i din økonomiske situasjon, sier McClary. Men hvis du ikke spør, vet du aldri hva de kan gjøre for å hjelpe deg med å unngå å falle etter på betalingene dine.
Selv om det ikke er noen garanti for hvordan de kan hjelpe, kan de tillate en måned med rentebetaling eller til og med tillatelse til å hoppe over en betaling.
Du vil ikke være den første bekymrede kunden som kontakter kreditoren din. Spør hva de vanligvis gjør for andre i din situasjon.
Når du gjør det, kan du prøve å forhandle om mildhet. Å sende en delbetaling uten forklaring vil ikke hjelpe; Tilbyr å gjøre det mens du snakker med kreditorens representant.
Når du prøver å finne ut av ting, ikke gi løfter som du ikke kan holde.
Få hjelp utenfra
Det du trenger er en hånd. Eksperter gjør det sjelden alene. De beste profesjonelle golfspillerne stoler på trenerne sine. Det samme gjør topp tennisspillere, Pro Bowl quarterbacks og All-Star baseballspillere. Presidentkandidater stoler på alle slags strateger.
Hvorfor skulle ikke folk som ikke lykkes i pengestyring, også rekruttere eksperter?
Snakk med en personlig finansekspert som en ideell kredittrådgiver, sa McClary. De kan gi deg personlig veiledning for å hjelpe deg med å overvinne kredittkortutfordringene dine og komme tilbake på sporet mot dine økonomiske mål.
Ikke mindre enn den føderale regjeringens Consumer Financial Protection Bureau er enig og legger til: Før du registrerer deg, spør om du blir belastet, hvor mye og hvilke tjenester som vil bli levert.
Unngå fortrinnsrettede gjeldslette-selskaper og kjør hvis du hører noe av følgende:
- Gebyrer som kreves før du betaler ned gjelden din
- Garantier som kan få gjelden din til å forsvinne
- Det anbefales å slutte å kommunisere med kreditorer.
- De forteller deg å slutte å foreta minimumsbetalinger
Akkurat som Marie Kondo holder sine kunder ansvarlige for å forplikte seg til å bestille sine liv i jakten på frihet og glede, vil påmelding til et gjeldshåndteringsprogram med en ideell kredittrådgiver guide deg fra fjellet ditt med gjeld mot økonomisk frihet.
Med tanke på B -ordet: Konkurs
Tenk nøye over dette, for når du forplikter deg til konkurser , vil bakrusen vedvare en stund: syv år hvis du velger kapittel 7, en direkte konkurs der de fleste eiendelene dine blir likvidert for å dekke gjelden din, mens resten er tømt; 10 år hvis du velger omorganisering i kapittel 13, der du kommer med en plan om å betale kreditorene dine gjennom en mellommann i tre til fem år.
Konkurs, sier Dan Grote, en partner i Denver-baserte Latitude Financial Group, er en type siste utvei, men det er passende for noen situasjoner og betyr ikke at det er et dødelig slag. Det er en endring som er passende når det virkelig ikke er noe annet alternativ.
Undersøk utgiftene dine; Revurder budsjettet ditt
Du har et budsjett, ikke sant? Ellers kan du sette opp en med et hvilket som helst antall gratis budsjetteringsapper eller online budsjetteringsprogrammer. Nøkkelen, sier Cecilia Case, en pengetrener i Portland, Oregon, er å stoppe blødningen. ... [Folk] må finne en måte å slutte å komme i mer gjeld.
På denne måten oppfordrer Alexandra Tran, en finansiell blogger og digital markedsføringsspesialist med et nasjonalt e-handels- og logistikkselskap, deg til å besette bankkontiene dine. Hun følger hennes daglige ved hjelp av Credit Karma og bankapper.
Når jeg ser pengene mine, sier Tran, vet jeg når jeg ikke burde bruke.
Derfor vil dette være et godt tidspunkt å sjekke kredittkortene og kontoutskriftene dine for automatiske abonnementsbetalinger som du sjelden bruker eller kan klare deg uten. Dette er også et godt tidspunkt å ta en god titt på hvor pengene dine går.
Til syvende og sist handler det om å vinne med penger å spille godt offensiv, godt forsvar og spesielle lag - det er sporing, sa Grote. Du oppnår det du sporer.
Legg til inntektsstrømmer
I tillegg til å kutte utgiftene, hold øye med måter å øke inntekten på. Fortjener du en lønnsøkning? Finn ut hvorfor du fortjener det (Tips: Årsaken kan ikke være fordi du trenger mer penger - alle gjør det), skriv et forslag knyttet til markedsverdien din, og snakk med veilederen din.
Se hvor du kan få fotfeste som frilanser eller i konsertøkonomien. Utforsk Upwork, Guru og TaskRabbit, for å nevne tre, som forbinder jobbsøkere med de som trenger full jobb.
Det er bedre å være selvstendig næringsdrivende i et område du har erfaring i, men det er ikke avgjørende, sier Priyanka Prakash, seniorforfatter ved New York-baserte Fundera. Du kan starte med å ta en lav timepris for å tiltrekke seg kunder. Hvis du gjør en god jobb, får du gode anmeldelser fra kunder, og du kan øke prisen.
Det er noen fantastiske måter å komme deg ut av gjeld og få orden på økonomien din, sier Vicky Eves, en finansblogger fra Wiltshire, Storbritannia (ibeatdebt.com), så ikke bli sittende fast i en rutine og tro at du er begrenset til en. eller to alternativer!
Det Eves gjorde er virkelig nytt, han dukker opp i et TV -program og tjener nok til å slette halvparten av gjelden sin. Ukonvensjonelt, selvfølgelig. Utenfor boksen? Absolutt? Realiserbar? Vi har hørt verre ideer.
Har du ting å selge på nettet? Fra eBay til Craigslist til Poshmark og mer, det har aldri vært et bedre tidspunkt å få den beste prisen for ting du kan leve uten.
Fremfor alt, ikke trekk deg. Å unngå kreditorers kontakter gjør dine økonomiske forhold verre. Unngå kontakt med normale mennesker kan føre til depresjon og følelser av håpløshet.
Det er mye stress med økonomiske vanskeligheter, så det er også viktig å gjøre ting for å holde humøret oppe, sier Olga Kirshenbaum, eier av Rags to Riches Consulting. Å delta på nettverks- og frivillighetsarrangementer kan være en måte å forbli engasjert og tilkoblet, kanskje det kan føre til din neste jobb.
Du kan komme deg på beina igjen. Og du kan sannsynligvis gjøre det raskere enn du trodde var mulig. Ta handling, kommuniser, konsulter eksperter, hold kontakten og ta kontroll. Du vil bli overrasket over hvor du er denne gangen neste år.
Konsekvenser av ikke å betale
Hør, det skjer. En nødsituasjonskostnad dukker opp. Du blir angrepet av en medisinsk nødssituasjon eller naturkatastrofe. Den føderale regjeringen stenger i mer enn en måned. Eller kanskje du har overskredet budsjettet. Uansett årsak, kommer det ikke noe godt ut av å ikke betale kredittkortregningene dine. Alt er der i avtalen fra utstederen.
Bare for å legge til skrekken: Hvis du er bak på betalingene dine, ikke tenk på å prøve å samle miles eller belønningspoeng.
Gebyrer for sen betaling
Å betale for sent kan resultere i et forsinket gebyr på opptil $ 25 for det første lovbruddet. Og det legges direkte til saldoen din, noe som gir deg enda mer å betale for. Senere forsinkede betalinger kan resultere i enda høyere gebyrer, opptil $ 35.
Den gode nyheten er at gebyret for sen betaling ikke kan være høyere enn minimumsbetalingen. Hvis du er forsinket med minimum $ 10, kan forsinkelsesgebyret ikke overstige $ 10. Som et resultat angir mange kredittkortutstedere sine minimumsbetalinger til $ 25 eller mer.
Påvirkning på apr
En annen grunn til å følge med: kontoer som er sent i de siste 60 dagene medfører bratte rentestigninger, opptil 30% i noen tilfeller.
Det er ille, ikke sant? Verre, avtalen din kan fastsette, selv om du kvalifiserer for en APR-reversering på kjøp før straff hvis du foretar betalinger i tide i seks måneder, kan strafferaten fortsette på nye kjøp på ubestemt tid.
Hvis du sjonglerer med kredittkortregninger, må du huske på noen ting:
- Noen kortutstedere har ikke straffesatser som en del av avtalene. Sjekk avtalene dine for å se om det er tilfelle med noen av kortene dine.
- Hvis du har et nullrentekort, må du sørge for å holde det oppdatert, ellers kan du miste introduksjonsrenten.
- Hvis du har mer enn ett kort fra en utsteder i lommeboken din, kan du øke APR på de andre hvis du kommer for sent med et av disse kortene.
Påvirkning på kredittpoeng
Sammen med høyere gebyrer og APR kan sen eller sen betaling redusere kredittpoengene dine. Interessant nok har kortutstedere og kredittrapporteringsbyråer forskjellige definisjoner av forsinkelse. Selv om kreditor kan pålegge gebyrer og andre gebyrer den første dagen etter forfallsdatoen, er kontoen din ikke kriminell i kredittbyråens øyne før 30 dager har gått.
Betalinger i tide utgjør 35% av forbrukerens kredittpoeng, så forsinket betaling kan medføre en betydelig straff. Noen med en feilfri rekord kan få opptil 100 poeng for en enkelt forsinket betaling. De med mindre stjernekreditthistorikk mister færre poeng for sene betalinger; upålitelighet er allerede innebygd i poengsummene dine.
MyFICO.com Det uttrykker det tydelig: ytterligere forsinkede betalinger, så vel som betalinger som skal betales om 60 eller 90 dager eller mer, kan lukke en kredittpoeng, og det kan inngå gjeldsordning (der kreditor godtar mindre enn det skyldige beløpet)
Myten om delvis betaling
Utstedere av kredittkort deler ikke ut premier for din deltakelse. Det vil si at de ikke vil frita for sent betalere for å sende mindre enn minimumsbeløpet du skylder. I mangel av tidligere avtaler vil kreditor vurdere en delvis betaling som i hovedsak er lik en sen betaling.
En advarsel: flere delbetalinger som oppfyller eller overskrider minimumet og som kommer før forfallsdatoen, vil opprettholde ditt gode rykte.
Avvikling
Kanselleringer skjer når kortutstederen konkluderer med at en gjeld ikke kan kreves, noe som vanligvis skjer når en konto er forfalt 180 dager, det vil si seks måneder uten en minimumsbetaling. En rabatt lar kreditor kreve skattefradrag for dårlig gjeld; Dette betyr imidlertid ikke at skyldneren er av kroken.
Utstederen kan fortsette å søke det som skyldes gjennom et inkassobyrå, eller selge kontoen med stor rabatt; du vil imidlertid forbli på kroken for hele beløpet.
Hvis gjelden din er solgt, vær helt sikker, hvis du er villig og i stand til å gjøre betalingsordninger, sender du penger til den nye faktiske eieren av kontoen din. Innsamlingssvindel florerer og byttes på ufrivillige skyldnere.
I tillegg kan du stole på at kredittpoengene dine får et svart øye som varer opptil syv år. En rabatt, sammen med oversikten over sene betalinger, vil gjøre det vanskelig å kvalifisere for ny kreditt, fra boliglån til auto- og personlige lån til nye kredittkort. Du kan fortsatt få en, men den kommer med en veldig høy rente.
Husk også dette: Hvis du kan forhandle om et forlik for mindre enn skyldige beløp, kan du være ansvarlig overfor skattemyndighetene for beløpet som er tilgitt. Rådfør deg med en inntektsskatteekspert om konsekvenser.
Kort sagt, angående kanselleringer, vil du absolutt ikke dra dit.
Gjeldssamlere og pant
Ha sikkerhet: Når de har fått rettighetene til gjelden din, vil inkassobyråene gå etter deg. Det er det de gjør.
Selv om loven er begrenset til direkte trakassering, trusler eller falske utsagn, vil innsamlingsbyråer til en viss grad være vedvarende og vil kontakte deg på en rekke måter: telefon, tekst, e -post, vanlig post, til du kommuniserer det skriftlig til ham , for å slå ham ut. Et opphør og opphør brev sendt med sertifisert post er den beste måten å stoppe kommunikasjonen.
Etter det vil du sannsynligvis bare høre fra dem to ganger: en gang for å fortelle deg at de vil slutte å kontakte og en gang å fortelle deg (eller advokaten din, hvis du er representert i saken) at de har saksøkt i et forsøk på å komme seg. Gjeld.
Hvis du mottar en stevning, legg den inn i kalenderen din. Hvis du ikke møter opp for en rettsdato, betyr det at du automatisk taper.
Hvis kortutstederen eller inkassobyrået vinner en dom i retten, noe som betyr at dommeren pålegger deg å betale, vil resultatet bli rapportert til kredittkontorene, noe som reduserer kredittpoengene dine.
Hvis du blir pålagt å betale, kan du pynte lønningene dine og / eller fryse bankkontoen din. I tillegg kan du bli belastet advokatkostnader som påløper av kortutstederen eller inkassobyrået for handlingene som kreves for å prøve å samle inn.
Ansvarsfraskrivelse:
Dette er en informasjonsartikkel.
Redargentina gir ikke juridisk eller juridisk rådgivning, og det er heller ikke ment å bli tatt som juridisk rådgivning.
Seeren / brukeren av denne nettsiden bør bare bruke informasjonen ovenfor som en veiledning, og bør alltid kontakte kildene ovenfor eller brukerens regjeringsrepresentanter for å få den mest oppdaterte informasjonen på det tidspunktet, før de tar en avgjørelse.
Kilder:
Porter, T. (2018, 17. november) Amerikansk husholdningsgjeld er nesten 1 billion dollar høyere enn den var før lavkonjunkturen i 2008. Gjenopprettet fra https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (20. november 2018) Høyrisikoøkninger: Kredittkortforfalskninger er på toppen av finanskrisen i de minste 4.705 amerikanske bankene. Kommet seg fra https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (3. mai 2018) Betaling av medisinske kriser, frykt for økonomisk pensjon. Kommet seg fra https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, 7. januar) Når du ikke kan gjøre din minste kredittkortbetaling. Kommet seg fra https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (21. november 2018) 6 store kredittkortfeil. Kommet seg fra https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, 7. august) Hvordan påvirker en sen betaling kreditten din? Kommet seg fra https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Innhold
- Dette er hva som skjer hvis du ikke betaler kortet ditt:
- Hva du skal gjøre når du ikke kan betale
- Hvor og hvordan få hjelp
- Ta kontakt med kortutstederne
- Få hjelp utenfra
- Med tanke på B -ordet: Konkurs
- Undersøk utgiftene dine; Revurder budsjettet ditt
- Legg til inntektsstrømmer
- Konsekvenser av ikke å betale
- Gebyrer for sen betaling
- Påvirkning på apr
- Påvirkning på kredittpoeng
- Myten om delvis betaling
- Avvikling
- Gjeldssamlere og pant
- 25 motiverende bibelvers om ...
- Hvordan kjøpe en bil uten kreditt
- Bankkortet mitt ble stjålet og de tok ut penger, hva gjør jeg?
- SEBRYL SHAMPOO CREAM Hva er det til?
- Hvordan søke om Walmart kredittkort
- Hvordan leie en leilighet uten kreditt i USA?