Hvordan kjøpe en bil uten kreditt? . Hvis du nylig har immigrert til USA, er en høyskolestudent, eller rett og slett aldri har tatt deg tid til å bygge en kreditt historie , å kjøpe bil er ikke umulig.
Det kan imidlertid kreve noe videre etterforskning for å sikre at du får beste tilbudet tilgjengelig - som dessverre fortsatt vil bli dyrere enn om du hadde en etablert og positiv kreditthistorie. Dette er hva du trenger å vite.
Hvordan ikke kreditt påvirker bilkjøpsprosessen
Med mindre du har penger til å kjøpe bil direkte, trenger du et lån for å finansiere deler av eller hele salgsprisen.
Men hvis du ikke har en kreditthistorie Det kan være vanskelig å overbevise noen långivere om å gi deg kreditt. Dette er fordi en persons kreditthistorie, og kredittpoengene som representerer det, indikerer hvor sannsynlig de er til å betale regningene sine i tide.
Hvis du ikke har en kreditthistorie, har långivere ingen tidligere informasjon for å hjelpe dem med å avgjøre om du er en ansvarlig låntaker eller ikke. For mange långivere er denne risikoen for høy, og de kan avslå søknaden din.
Imidlertid er det noen auto långivere som spesialiserer seg på å jobbe med mennesker som har liten eller ingen kreditt. Selv om det er mulig å få et lån godkjent gjennom dem, kan du vanligvis forvente å betale et gebyr på høy interesse på lånet ditt til du kan etablere en god nok kreditthistorie til å refinansiere lånet i fremtiden.
Selv om du kvalifiserer Du kan være begrenset til brukte biler for en tid, hovedsakelig fordi nye biler vanligvis koster mer, og du kanskje ikke kvalifiserer for et lån som er stort nok til å dekke salgsprisen.
Til slutt kan dårlig kreditt ha en negativ innvirkning på bilforsikringsprisene. I de fleste stater bruker bilforsikringsselskapene det som kalles en kredittbasert forsikringspoengsum for å bestemme raten din. Selv om det ikke nødvendigvis vil øke prisen alene, kan det være av andre årsaker. Uansett kan du miste sparepengene dine.
Hvordan kjøpe en bil uten kreditt
Kjøp bil uten kreditt . Hvis du er på utkikk etter et billån og vil unngå å bli utnyttet, er det noen få ting du kan gjøre. Her er noen av de beste alternativene for å kjøpe en bil uten kreditt.
Skaff deg en medunderskriver
Hvis du har et kredittverdig familiemedlem eller en venn som er villig til å søke med deg, kan du kvalifisere for et billån, selv med noen tradisjonelle bilutlånere som ellers kan avskrive det.
Det er fordi en medunderskriver også er juridisk ansvarlig for å betale gjelden. Så utlåner vet at hvis du ikke betaler, er det mer sannsynlig at den andre personen på lånet betaler ned gjelden for å unngå dårlig kreditt.
Søk overalt
Det er viktig å sammenligne ethvert finansielt produkt, men det er spesielt viktig når du har dårlig kreditt. Det er flere långivere som krever ublu renter og gebyrer, og drar fordel av mennesker som er desperate etter kreditt og ikke vet alle sine alternativer.
Ikke nøy deg med det første lånetilbudet du mottar . Utforsk alternativene grundig for å finne billånet som passer best for din nåværende økonomiske situasjon, sier Sean Messier, en kredittbransjeanalytiker ved Credit Card Insider.
Ved å sammenligne de forskjellige lånetypene får du en bedre ide om hvilke vilkår som er akseptable og hvilke som ikke er det. Nettsteder som Auto Credit Express lar deg få kontakt med anerkjente långivere basert på kredittpoengene dine, noe som forenkler forskningsprosessen.
Når du har noen få långivere å sammenligne, kan du avgjøre den som tilbyr de beste vilkårene for din situasjon.
En ting å være oppmerksom på når du kjøper en bil uten kreditt, er et forhandler som tilbyr egenfinansiering. Disse kjøper her, betal her forhandlere noen ganger ikke annonsere noen kredittsjekker eller har en tendens til ikke å bry seg om hvordan din kreditt historie ser ut.
Imidlertid har disse forhandlerne en tendens til å kreve mye høyere renter enn til og med dårlige kredittgivere, og sjansen for utvinning er generelt høyere. De kan heller ikke rapportere betalingene dine til de tre nasjonale kredittrapporteringsbyråene, noe som kan hjelpe deg med å etablere kreditthistorikken din og kvalifisere deg til bedre priser i fremtiden.
Spar for en stor forskuddsbetaling
Noen auto långivere som jobber med lån uten kreditt kan kreve en stor forskuddsbetaling bare for å begrense risikoen de tar på lånet sitt. Men hvis du har tid til å spare mer, kan du redusere kredittrisikoen ytterligere og potensielt redusere renten.
Dessuten, jo høyere forskuddsbetaling du har, jo mindre må du låne, og jo mindre vil du betale i renter i løpet av lånets løpetid.
Vurder forhandlerfinansiering
Du har sikkert sett annonsene overalt: ingen kreditt, ikke noe problem. Så hvis du er en kjøper med dårlig kreditt eller knapt noen kreditt å vise, kan du få et lån fra din gjennomsnittlige bilforhandler? Det avhenger stort sett av forhandleren.
Hvis du har å gjøre med en anerkjent, godt merket forhandler som har tilknytning til en stor bilforhandler, kan det være i din interesse å ringe til økonomisjefen og be om noen detaljer om lånet.
Men kan du jobbe med noen som ikke har kreditt? Og i så fall, hva ville de trenge av deg for å gi dette lånet? Det kan være din arbeidshistorie, eller kanskje en medunderskriver, men hvis du kan gi dem det de ber om, kan du kanskje få en god deal. Den rette forhandleren kan også ansette deg med en god bilforsikring.
Vurder samfunnsbanker og kredittforeninger
De kredittforeninger Eller de små samfunnsbankene kan være mer milde med å gi deg et lån når de store bankene ikke gjør det. Hemmeligheten her er å vite hvor du skal lete. Det kan for eksempel være lurt å søke etter långivere som har huskjøperprogrammer for første gang. Disse var faktisk designet for folk som har liten eller ingen kreditt.
Siden de vil se utover kredittpoengene dine, kan de være interessert i andre faktorer: jobbsikkerhet, lønnsstubber, månedlige nyttebetalinger og hvorfor du ikke har kreditt for øyeblikket. Hvis det er noe de synes er akseptabelt, kan du kanskje få et lån.
Markedslån
I dag kan du finne et marked for alt, og dette inkluderer lån. I dette tilfellet vil du jobbe med en megler, noen som vil analysere dine økonomiske data og presentere vilkårene dine for potensielle støttespillere. De vil bestemme om de vil gi deg lånet eller ikke, basert på informasjonen de har mottatt fra megleren.
Fordeler og ulemper ved å kjøpe bil uten kreditt
Som du allerede kan se, er det mulig å få en bil uten kreditthistorie. Imidlertid, før du starter prosessen, er det viktig å kjenne fordeler og ulemper ved å gjøre det.
Fordeler
- Fordel: det kan hjelpe deg med å bygge opp kreditten din Du kan ikke bygge kreditt uten å ta kreditt, og et billån fra en utlåner som rapporterer kontoaktivitet til kredittbyråene kan være en god start.
- Fordel: Få en bil når du trenger det Hvis du ikke kan vente med å bygge opp kredithistorikken din på en annen måte, kan det få en bil nå å få lån uten kredittbil nå.
- Fordel: du kan refinansiere senere Å få et lån uten kreditt er dyrt. Men når du bygger opp kredithistorikken din i løpet av det neste året eller to, kan du søke om å refinansiere ditt første lån, muligens til en mye lavere rente og bedre generelle vilkår.
Ulemper
- Ulempe: det er dyrt Selv om du unngår Kjøp her, betal her forhandlere, kan du ende opp med en rente over 20% - noe jeg så da jeg jobbet med bilfinansiering. Avhengig av verdien på bilen din og hvor mye du låner, kan du ende opp med å betale så mye renter som du gjorde på bilen.
- Ulempe: Du trenger mer penger for forskuddsbetalingen Det vil være vanskelig å finne en utlåner som vil finansiere en bil for deg uten forskuddsbetaling. Faktisk krever de mesteparten av tiden en høyere enn vanlig forskuddsbetaling for å få et lån. Imidlertid er det ingen hard og rask regel, så kontakt långiverne før du søker om ternene.
- Ulempe: Fare for svindel og rovdyr Det er mange svindlere og rovdyrlånere som benytter seg av folk som tror de ikke har noe annet valg. Hvis du blir bedt om å betale penger før du går til forhandleren eller lånevilkårene virker opprørende (tonnevis med gebyrer og renter på 30% eller mer), er det store røde flagg.
Vurder å vente til du kan etablere en kreditthistorie
Hvis du ikke har en påtegning og kan vente en stund før du trenger bil, bør du vurdere å ta deg tid til å bygge en kreditthistorie og etablere god kreditt før du søker om billån.
En måte å gjøre dette på er å legge til en venn eller slektnings kredittkortkonto som en autorisert bruker. Hvis kontoen har en god betalingshistorikk og en relativt lav saldo, kan du få kredittfordelene til kontoen uten ansvar for å betale saldoen.
En annen måte er å åpne din egen kredittkortkonto. Et sikret kredittkort er et typisk alternativ for personer uten kreditt. Disse kortene fungerer på samme måte som vanlige kredittkort, men krever et sikkerhetsdepositum på forhånd som du kan få tilbake etter at du har vist ansvarlig bruk av kredittkortet eller når du stenger kontoen din.
Hvis du vil unngå et innskudd, er det noen usikrede alternativer som ikke er forferdelige, som Deserve Classic Mastercard og Petal Visa -kortet. Disse kortene er spesielt designet for personer uten kreditthistorie, og kan hjelpe deg med å bygge kreditt ved å bruke dem regelmessig og betale regningen i tide hver måned.
Hold en betalingshistorie i tide for enhver pris, sier Messier, fordi dette er den viktigste faktoren for å bestemme kredittpoengene dine.
Vurder til slutt å få et kredittbyggingslån, som kan hjelpe deg med å bygge en kreditthistorie uten store renter.
Etter at du har bygd opp kreditt i minst seks måneder, får du en FICO -kreditt score, som kan bidra til å forbedre sjansene dine for å få et billån på anstendige vilkår. Når poengsummen din er 670 eller høyere , vil det bli ansett som godt, noe som vil åpne alternativene dine enda mer.
Hva du skal gjøre hvis du ikke kan vente
Hvis du ikke har tid til å jobbe med å bygge din kreditthistorie, bør du vurdere å få et billån nå fra en anerkjent långiver og fokusere på å bygge opp kreditten din i de neste seks månedene til et år. Når kredittpoengene dine er i et godt område, kan du søke om å refinansiere lånet, noe som kan spare deg for mye penger hvis det kommer med en lavere rente.
Imidlertid, mens du handler, kan du prøve å gjøre det raskt.
Takket være visse retningslinjer for kredittrapportering, hvis du søker om flere billån på kort tid, vil bare en grundig undersøkelse regnes med på kredittpoengene dine, sier Messier.
Denne perioden varer vanligvis 14 dager, men er noen ganger lengre.
konklusjon
Å få et lån uten kreditt er kanskje ikke en lett oppgave, og det kan ta lang tid. Men med tålmodighet kan du kanskje få en god deal, selv om du ikke er amerikansk statsborger. Du må bare finne den rette utlåneren for å hjelpe deg.
Innhold
- Hvordan kjøpe en bil uten kreditt
- Skaff deg en medunderskriver
- Søk overalt
- Spar for en stor forskuddsbetaling
- Vurder forhandlerfinansiering
- Vurder samfunnsbanker og kredittforeninger
- Markedslån
- Fordeler og ulemper ved å kjøpe bil uten kreditt
- Fordeler
- Ulemper
- Vurder å vente til du kan etablere en kreditthistorie
- Hva du skal gjøre hvis du ikke kan vente