De kredittpoeng vanligvis spenner fra 300 og 850 , og låntakere innenfor et visst område kan kvalifisere for boliglån. Selv om du ikke trenger en perfekt 850 kreditt score for å få de beste boliglånsrentene, er det generelle kreditt score krav du må oppfylle for å få boliglån.
- Minste kredittvurdering du trenger for å kjøpe bolig vil variere avhengig av långiver og type lån.
- For konvensjonelle lån trenger du en kredittscore på minst 620. Men med FHA-, VA- eller USDA -lån kan du kanskje kvalifisere deg med en lavere score.
- For å kvalifisere deg til de beste rentene på et boliglån, sikter du mot en kreditt score på minst 760.
Potensielle boligkjøpere bør sikte på kredittpoeng på 760 eller høyere for å kvalifisere seg til de beste boliglånsrentene.
Minimumskravene til kredittvurdering varierer imidlertid avhengig av hvilken type lån du får og hvem som forsikrer det. Fra vår liste nedenfor er konvensjonelle lån og jumbo-lån ikke statsforsikrede og har ofte høyere krav til kredittpoeng sammenlignet med statlige lån som VA-lån.
Å ha en høyere kreditt score gjør en stor forskjell i mengden penger du betaler i løpet av et lån. Låntakere med score i det høyeste området kan spare tusenvis av dollar i rentebetalinger i løpet av et boliglån.
Hvor mye kreditt trenger jeg for å kjøpe hus?
Dette er minimumskravene til kredittpoeng for forskjellige boliglån, ved bruk av FICO -estimater.
1. Konvensjonelt lån
Minimum kreditt score kreves: 620
Konvensjonelle boliglån er ikke forsikret av et statlig organ, for eksempel US Department of Veterans Affairs eller US Department of Agriculture. I stedet følger disse lånene standardene satt av sponsede boliglånselskaper. Av regjeringen, Fannie Mae og Freddie Mac. Konvensjonelle lån kan garanteres av et av disse selskapene eller en privat långiver. Disse lånene er rimeligere og krever en minimumskreditt på 620. Beløpet for forskuddsbetaling varierer.
Konvensjonelle lån deles inn i samsvarende og avvikende lån basert på om de oppfyller eller følger lånereglene fastsatt av Fannie Mae og Freddie Mac. Overensstemmende lån følger standardene fastsatt av disse organisasjonene, for eksempel maksimale lånebeløp, mens avvikende lån kan overskride disse grensene og regnes som jumbo -lån, hvorav vi diskuterer kredittkravene for det følgende.
2. Jumbo Lån
Minimum kreditt score kreves: 680
Et gigantisk lån overstiger maksimalgrensen på lånebeløpet satt av Federal Housing Finance Agency. Disse lånene er ikke kvalifisert for å bli sikret av Fannie Mae eller Freddie Mac, noe som betyr at långivere tar en større risiko i tilfelle du ikke betaler. På grunn av de større lånebeløpene og risikoen for disse lånene, må låntakerne oppfylle høyere kredittpoengkrav på minst 680. I likhet med konvensjonelle lån som er i samsvar, varierer forskuddsbetalingen.
3. FHA -lån
Minimum kreditt score kreves: 500 (med 10% forskudd) eller 580 (med 3,5% forskudd)
Et FHA -lån er forsikret av Federal Housing Administration og er et alternativ for låntakere som anses som høyere risiko på grunn av lave kredittpoeng og lite penger til forskuddsbetaling. Kravene til kredittvurdering varierer basert på hvor mye penger du planlegger å sette inn. Låntakere med høyere kredittpoeng kan kvalifisere for en lavere forskuddsbetaling.
Her er sammenbruddet:
- Minimum kreditt score på 500, krever 10% forskuddsbetaling
- Minimum kreditt score på 580, krever en forskuddsbetaling på 3,5%
Husk at hvis du foretar en forskuddsbetaling på mindre enn 20%, vil långivere sannsynligvis be deg om å kjøpe primærlåneforsikring (PMI) for å dekke kostnadene ved mislighold. PMI kan koste fra 0,5% til mer enn 2% av lånebeløpet årlig, avhengig av Erfarne .
4. VA -lån
Minimum kreditt score kreves: Ingen offisielt, selv om mange långivere foretrekker 620
Et VA -lån (Veterans Affairs) er forsikret av US Department of Veterans Affairs og er designet for kvalifiserte medlemmer av militærsamfunnet og deres ektefeller. Denne lånetypen krever ikke forskuddsbetaling. Og selv om VA ikke stiller krav til kredittpoeng, vil de fleste långivere kreve en minimum kreditt score på 620.
5. USDA -lån
Minimum kreditt score kreves: Ingen offisielt, selv om de fleste långivere foretrekker 640
Et USDA -lån er forsikret av US Department of Agriculture og er beregnet på boligkjøpere med lav til moderat inntekt. I likhet med et VA -lån krever USDA ikke forskuddsbetaling og oppretter ikke et minimumskrav til kredittpoeng. Imidlertid vil de fleste långivere kreve at låntakere har en kreditt score på 640 eller høyere.
Hva er en god kreditt score for å kjøpe et hus?
Så langt har vi bare diskutert minimumskredittvurderingen som en boliglåner vil vurdere. Men hva slags kredittpoeng kan kvalifisere deg til de beste prisene? FICO deler kredittpoengene dine i fem områder:
| FICOs kredittpoengområder |
| Under 580 | Svært dårlig |
| 580 til 669 | Rettferdig |
| 670 til 739 | Vi vil |
| 740 til 799 | Veldig bra |
| 800 og oppover | Eksepsjonell |
Å prøve å få kredittpoengene dine i Good -området (670 til 739) ville være en god start på å kvalifisere deg til boliglån. Men hvis du vil kvalifisere deg til de laveste prisene, kan du prøve å få poengsummen din innenfor Very Good -området (740 til 799).
Det er viktig å merke seg at kredittpoengene dine ikke er den eneste faktoren som långivere vurderer under tegningsprosessen. Selv med høy score, mangel på inntekt eller arbeidshistorie eller høy gjeldsinntektsgrad kan føre til at lånet misligholdes.
Hvordan kredittpoeng påvirker renten på boliglån
Kredittpoengene dine kan ha stor innvirkning på den totale kostnaden for lånet ditt. Hver dag, FICO publiserer data viser hvordan kredittpoengene dine kan påvirke renten og betalingen din. Nedenfor er et øyeblikksbilde av den månedlige kostnaden for et 30-årig 30-årig fastforrentet boliglån i januar 2021:
| Kreditt score | APR | Månedlig betaling |
| 760-850 | 2302% | $ 770 |
| 700-759 | 2,524% | $ 793 |
| 680-699 | 2,701% | $ 811 |
| 660-679 | 2915% | $ 834 |
| 640-659 | 3,345% | $ 881 |
| 620-639 | 3,891% | $ 942 |
Det er en renteavvik på mer enn 1,5% og en forskjell på $ 172 i månedlig betaling fra 620-639 kredittpoengområdet til 760+.
Disse forskjellene kan virkelig øke over tid. I følge Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) , et hus på 200 000 dollar med en rente på 4,00% koster totalt 61 670 dollar mer i 30 år enn et boliglån med en rente på 2,25%.
Hvordan forbedre kredittpoengene dine før du kjøper et hus
Det første trinnet for å forbedre poengsummen din er å finne ut hvor du rangerer. Du kan sjekke kredittrapporten din gratis hver 12. måned med de tre store kredittkontorene (TransUnion, Equifax og Experian) på AnnualCreditReport.com .
Hvis du finner feil i noen av rapportene dine, kan du bestride dem med kredittkontoret, så vel som med utlåner eller kredittkortselskap. Når det gjelder kredittpoengene dine, kan banken eller kredittkortutstederen gi poengsummen din gratis. Ellers kan du også bruke et gratis verktøy for overvåking av kredittpoeng som Credit Karma eller Kreditt sesam .
Hva kan du gjøre hvis du finner ut at poengsummen din trenger litt kjærlighet? En idé ville være å betale ned kredittkortbalansen din for å senke kredittutnyttelsesgraden. Unngå også å søke om nye former for kreditt i månedene før du søker om boliglån.
Og viktigst av alt, betal regningene dine i tide hver måned. Betalingshistorikken din er den største faktoren i kredittpoengene dine. Å bygge en konsekvent betalingshistorie i tide vil alltid være en sikker måte å forbedre poengsummen din.
Innhold