Hvordan kan jeg vite hvor mye penger jeg har i min 401k? Hvis du allerede har en 401 (k) og vil sjekke balansen, er det ganske enkelt. Du bør motta kontoutskrifter på papir eller elektronisk . Hvis ikke, snakk med avdelingen for Personalressurser i jobben din og jeg spurte hvem leverandøren er og hvordan jeg får tilgang til kontoen deres. Bedrifter håndterer ikke tradisjonelt pensjon og pensjonskonto. De er outsourcet til investeringsforvaltere.
Noen av de 401 (k) investeringsforvalterne inkluderer Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Få rapport, T. Rowe Price ( TREKK ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones og andre.
Når du vet hvem planens sponsor eller investeringsforvalter er, kan du gå til nettstedet deres og logge inn eller gjenopprette påloggingen for å se kontosaldoen din. Forvent å gå gjennom noen sikkerhetstiltak hvis du ikke har et brukernavn og passord for kontoen.
Mye av dette bør dekkes når du starter 401 (k) når du blir ansatt, eller når alternativet for pensjonskonto er tilgjengelig for deg. Detaljer som bidrag, selskapskamp og informasjon om hvordan du sjekker balansehistorikken og nåværende beholdning, bør gis.
Å finne en 401 (k) på en jobb du ikke lenger er i, er litt annerledes.
La oss si at du sier opp jobben og starter en ny. Du rullet ikke pensjonisttilværelsen til en IRA. De pengene forsvinner ikke. Den er der fortsatt, den tilhører deg fortsatt. For å få det, ta kontakt Personalressurser fra din tidligere arbeidsgiver . Hvis det har vært et nylig trekk, burde det ikke være for vanskelig å spore det. Hvis det har vært en stund, er det nyttig å ha gammel identifikasjon og utsagn å vise.
Hvordan finner jeg ut min 401K -saldo?
Hvordan sjekke min 401k. Ved å bruke en 401 (k) plan for å spare for pensjon, kan du spare penger på automatisk pilot med automatiske lønnstrekk. I tillegg mottar du skattefritak for bidragene dine og inntektene beskattes ikke før du tar utbetalingene fra kontoen. For å sikre at du er på vei til drømmepensjonen din, må du imidlertid sjekke balansen din på 401 (k) fra tid til annen. I tillegg til å vite saldoen på 401 (k), er det også viktig at du vet hvor mye av kontoen din du har kjøpt, spesielt hvis du vurderer å bytte jobb i nær fremtid.
Kontroll av saldoen på din 401 (K) plan
Din 401 (k) plan er nødvendig for å gi deg en individuell ytelseserklæring minst en gang i året hvis 401 (k) -planen din ikke lar deg styre investeringer på kontoen din eller minst hvert kvartal hvis du kan styre investeringene dine.
I tillegg til disse kontoutskriftene, noen 401 (k) planer tilbyr online tilgang til pensjonskontoen din for å sjekke saldoen eller balansere porteføljen din. Personalavdelingen i din bedrift kan gi deg all informasjonen Du må sette opp en pålogging på nettet for å sjekke saldoen på 401 (k).
Hvor mye skal jeg ha i min 401k?
Det er ingen svar på spørsmålet: Hvor mye skal jeg ha i 401k? Selv om du bør begynne å investere i en 401k så snart som mulig, er det ikke sikkert at noen mennesker får den muligheten med en gang, og det er greit. Poenget er å gjøre det når du kan.
Når du endelig begynner å investere, er det noen gode tommelfingerregler som hjelper deg med å ta en fornuftig avgjørelse om hvor mye du bør ha i 401 000.
- I en alder av 30 , bør du ha minst ett års inntekt på 401k. Det betyr at hvis du tjener $ 60 000, burde du ha spart det beløpet på 401 000 kroner.
- I en alder av 40 , bør du ha minst tre års inntekt på 401k. Det betyr at hvis du tjente $ 80 000 da du fylte 40 år, burde du ha spart minst $ 240 000 på 401 000 kroner.
- I en alder av 50 , bør du ha minst fem års inntekt på 401k. Dette betyr at hvis du økte inntekten din til $ 100 000, bør du spare 500 000 dollar i 401 000 kroner.
- For pensjonsalder (65 år) , må du ha minst åtte års inntekt på 401k. Det betyr at hvis du økte inntekten din til $ 150 000, bør du spare $ 1 200 000 på 401 000 kroner.
Selvfølgelig er dette bare generelle regler. Det betyr at de bare gir deg en ujevn anslå hva du helst bør ha når du når disse aldre. De tar ikke hensyn til din individuelle inntekt og erfaring.
I virkeligheten er det ikke et enkelt svar på hvor mye du skal ha i 401 000, og alle som forteller deg noe annet, enten lyver for deg eller bare ikke vet.
Jeg kan trekke ut massevis av tall og vise deg hvor mye noen i 20- og 30 -årene sparer, men det ville være fullstendig bortkastet tid av to grunner:
- Det er umulig å sammenligne to investorer på en rimelig måte. Alle har sin egen unike sparesituasjon. Det er derfor det ville være dumt å sammenligne Ph.D. student belastet med tusenvis av studielånegjeld med trustfondbarn som nettopp fikk en komfortabel sekssifret bedriftsjobb den første måneden etter college. Begge vil spare veldig forskjellig, så det er ikke verdt å sammenligne dem.
- De fleste er ikke økonomisk klare for pensjon. American Institute of Certified Public Accountants publiserte nylig en studie som fant at nesten halvparten av alle amerikanere er usikre på om de har råd til pensjon. Det er enda mer skummelt når du tenker på at mange overvurderer hvor mye sparepengene de kan bruke når de blir pensjonister .
Så i stedet for å bekymre deg for detaljer som hvor mye du burde ha spart, fokuser du på fremtiden. Det viktige er at du:
- Gjør din forskning. Hva du allerede gjør ved å lese denne artikkelen.
- Å bli disiplinert. Dette betyr stadig å spare penger.
- Start tidlig. Den beste tiden å begynne å investere var i går. Den nest beste tiden er akkurat nå. Så kom i gang og ikke bekymre deg for resten.
Det er derfor det er så viktig at du forstår nøyaktig hva din 401k er og hvorfor den er så viktig for pensjonsstrategien din.
Knytte bånd: Å ha mer enn én inntektsstrøm kan hjelpe deg med å komme deg gjennom tøffe økonomiske tider. Lær hvordan du begynner å tjene ekstra penger med min GRATIS Ultimate Guide for å tjene penger
Hva er en 401k?
En 401k er en kraftig type pensjonskonto som mange selskaper tilbyr sine ansatte. For hver betalingsperiode setter du inn en del av lønnsslippen din før skatt på kontoen.
Det kalles en pensjonskonto fordi det gir deg store skattefordeler hvis du ikke tar ut pengene dine før du fyller 59½ (pensjonsalder).
Og det er flere fordeler med å ha en 401k -konto:
- Investeringer før skatt. Pengene du bidrar til en 401k -plan beskattes ikke før du tar ut dem på 59½, noe som betyr at du har mye mer penger å investere i sammensatt vekst. Hvis de pengene ble investert på en vanlig investeringskonto, går en del av dem til inntektsskatt.
- Gratis penger med arbeidsgivermatching. De fleste selskaper som tilbyr 401k vil matche deg 1: 1 opp til en viss prosentandel av lønnen din. La oss si at din bedrift tilbyr en matchning på 5%. Hvis du tjener $ 100 000 / år og investerer 5% av årslønnen ($ 5000), vil virksomheten din matche deg med $ 5000, og doble investeringen. Det er gratis penger!
- Automatisk investering. Med en 401k blir pengene dine tatt ut av lønnsslippen din og investert automatisk, noe som betyr at du ikke trenger å gå inn på en meglerkonto for å investere hver måned. Dette er et utmerket psykologisk triks for å holde deg investert.
Ta en titt på diagrammet nedenfor som illustrerer hvorfor du alltid bør investere i 401k:
| År | Dine bidrag | Arbeidsgiverkamp | Balanse uten arbeidsgiverkompensasjon | Likevekt med arbeidsgiver |
| 25 | $ 5000 | $ 5000 | $ 5.214 | 10 428 dollar |
| 30 | $ 5000 | $ 5000 | 38 251 dollar | $ 76 501 |
| 35 | $ 5000 | $ 5000 | $ 86.792 | 173 585 dollar |
| 40 | $ 5000 | $ 5000 | $ 158,116 | $ 316 231 |
| Fire fem | $ 5000 | $ 5000 | $ 262 913 | 525 826 dollar |
| femti | $ 5000 | $ 5000 | 416 895 dollar | 833 790 dollar |
| 55 | $ 5000 | $ 5000 | $ 643 145 | $ 1 286 290 |
| 60 | $ 5000 | $ 5000 | 975 581 dollar | 1 951 161 dollar |
| Sekstifem | $ 5000 | $ 5000 | 1350 762 dollar | $ 2 701 525 |
Så et godt svar på hvor mye jeg skal ha på 401k i det minste nok til at arbeidsgiver matcher. Og egentlig er det bare to grunner til IKKE å investere i en 401k:
- Du er fanget på en øde øy og personalytelser mangler.
- Din nåværende arbeidsgiver tilbyr ikke 401 000 kroner.
Hvis din arbeidsgiver tilbyr en 401k matchende plan, må du ringe din HR -representant og melde deg på den så snart som mulig.
Hvis din arbeidsgiver IKKE tilbyr en 401k -plan, kan du registrere deg uansett (men du vil ikke investere i den - sjekk videoen min nedenfor for mer informasjon).
Når du gjør det, kan du begynne å lure på hvor mye du bør ha i 401k. Og svaret avhenger av flere faktorer.
Hvor mye kan du bidra med på pensjonskontoen din?
Som med Roth IRA, er det en grense for hvor mye du kan bidra til en 401k. I motsetning til en Roth IRA kan du imidlertid bidra med MYE mer.
Fra og med 2019 kan du bidra med opptil $ 19 000 hvert år til 401 000 kroner hvis du er under 50 år.
Hvis du er over 50, kan du bidra med opptil $ 6000 mer, for maksimalt $ 24 500 / år.
Sammenlignet med en Roth IRA, hvor du bare kan bidra med opptil $ 6000 i året, er dette en mulighet fantastisk Spesielt siden pengene før skatt samler seg over tid.
Hvor mye skal du bidra med til 401k?
Hvor mye du egentlig bør investere hver måned, avhenger av et system som jeg kaller Personal Finance Scale. Se på tre områder:
- Din arbeidsgivers 401k. Hver måned bør du bidra så mye som nødvendig for å få mest mulig ut av selskapets 401 000 bidrag. Det betyr at hvis virksomheten din tilbyr en matchning på 5%, bør du bidra MINST 5% av din månedlige inntekt til 401 000 kroner hver måned.
- Hvis du er i gjeld. Når du har avtalt å bidra med minst arbeidsgiveravgift til 401k, må du sørge for at du ikke har gjeld. Hvis ikke, flott! Hvis det gjør det, er det greit.
- Ditt bidrag fra Roth IRA. Når du har begynt å bidra til 401k og eliminert gjelden din, kan du begynne å investere i en Roth IRA. I motsetning til din 401k, lar denne investeringskontoen deg investere penger etter skatt og samler ikke inn skatt på inntektene dine. Når du skriver dette, kan du bidra med opptil $ 6000 / år.
Når du har bidratt med opptil $ 6000 -grensen til Roth IRA, går du tilbake til 401k og begynner å bidra bortenfor av partiet.
Husk at du kan bidra med opptil $ 19 000 / år til 401 000 kroner hvis du er under 50 år. Så du bør ikke ha noe problem med å fortsette å investere i 401k.
Og hvis du kan maksimere det, må du ringe meg. Vi går ut for en drink med deg.
Men Ramit, hvorfor skal jeg maksimere min Roth IRA før min 401k hvis den er så bra?
Det er mye nerdete debatt innen personlig økonomi om akkurat dette spørsmålet, men mitt standpunkt er basert på skatter og politikk.
Forutsatt at karrieren din går bra, vil du være i en høyere skatteklasse når du blir pensjonist, noe som betyr at du må betale mer skatt med en 401k. Også skattesatsene vil sannsynligvis øke i fremtiden.
Personaløkonomistigen kommer godt med når du vurderer hva du skal prioritere når det gjelder investeringene dine. For mer informasjon, se videoen min på mindre enn tre minutter der jeg forklarer den.
Saldoer med opptjente rettigheter og uten midler
Bestefaren av din 401 (k) plan er den delen du kan ta bort hvis du slutter å jobbe for selskapet. Du er alltid forpliktet til bidragene du gir til din 401 (k) plan, så ikke slutte å gi bidrag fordi du ikke vet hvor lenge du vil være hos selskapet. Men hvis du ikke har oppnådd rettigheter når du reiser, kan du miste noen eller alle bidragene arbeidsgiveren din har gjort på dine vegne.
Oppkjøp av arbeidsgiverbidrag
Arbeidsgiveren din kan imidlertid implementere en tildelingsplan for bidrag de gir på dine vegne, for eksempel matchende bidrag. Imidlertid er det en tidsbegrensning som arbeidsgiver kan kreve at du arbeider før du er fullt opptjent. Hvert opptjeningsprogram må gis minst like raskt som ett av de to alternativene.
Cliffs prisplan krever at alle ansatte er fullt opptjent av arbeidsgiveravgifter ved slutten av det tredje ansettelsesåret. Den fasede tildelingsplanen krever at ansatte har minst 20 prosent opptjente rettigheter etter to år og ytterligere 20 prosent hvert år etter det.
For eksempel vil en konsolideringsplan som gir ansatte 10 prosent arbeidsgiveravgifter etter det første året, og deretter ytterligere 30 prosent hvert år deretter, kvalifisere fordi den alltid er foran den gradvise konsolideringsplanen. Imidlertid vil en rettighetsplan som gir ansatte fullt ut etter fire år, men ikke gir noen rettigheter før det tidspunktet, mislykkes i testen fordi den ansatte ved slutten av det tredje året ikke har noen absolutt rettigheter som ligger bak begge alternativene.
Innhold