Hvordan forbedre kredittpoengene dine raskt
Hovedfaktoren som bidro til å forbedre kredittpoengene mine på bare 30 dager var nedgangen i indeksen min kredittutnyttelse . Jeg reduserte bruken min med 19%!
Jeg gjorde det på to måter: først betalte jeg mer enn minimumsbeløpet på kredittkortene mine (som jeg gjør uansett, men jeg avanserte litt mer enn vanlig, omtrent $ 25 mer enn nødvendig) . Deretter økte jeg samtidig min tilgjengelige kreditt til det halve på en av kredittkortkontoene mine ved å godta et tilbud om kredittøkning på kontoen min. Jeg vil definitivt foreslå at alle tar opp ditt fremragende kredittøkningstilbud, hvis det er tilgjengelig, bare vær smart nok til ikke å bruke det!
Det foreslås at du søker om en kredittrammeøkning hver 6.-12. måned. Hvorfor? Det hjelper med kredittutnyttelsesgraden, noe som hjelper kredittpoengene dine. Kredittutnyttelsesgraden er gjeldsbeløpet du har delt med det totale kredittbeløpet som er utvidet til deg. Logg deg på kredittkortkontoen din online for å se om det er en forespørsel om kredittgrense som venter på deg, eller ring nummeret på baksiden av kortet for å lære mer om alternativene dine.
Den foreslåtte utnyttelsesgraden er 30% eller mindre på hver enkelt konto og på alle kontoer samlet.
En annen viktig faktor er min perfekte betalingshistorikk i tide. I følge Karma Credit har jeg en 100% oversikt over konsekvente og rettidige betalinger. Jeg klarer aldri å gå glipp av en betaling ved å beholde min egen personlige fakturakalender, som forteller meg når alle regningene mine skal betales. Jeg legger til og med påminnelser en uke i forveien for å få plass til eventuelle feil.
Det kan være mer nyttig å automatisk planlegge betalinger i begynnelsen av måneden på alle kontoene dine som tillater dette alternativet, slik at du ikke trenger å bekymre deg for det resten av måneden. Hvis inntekten din er stabil nok og kontoen din aldri beveger seg rundt null, vil jeg definitivt foreslå at du planlegger automatisk regningslønn for gjentagende månedlige utbetalinger.
Hvordan øke kredittpoengene dine til 100 poeng
Tvist negativ informasjon om kredittrapporten din
Hvis kredittpoengene dine falt mer enn 100 poeng som følge av tillegg av visse negative poster til kredittrapporten din, anslås det at fjerning av slik informasjon kan resultere i en økning på mer enn 100 poeng. Kredittbyråene vil fjerne omtvistet informasjon som du viser deg å være unøyaktig eller som dataleverandøren ikke kan underbygge.
Vent til negative poster forsvinner fra kredittrapporten din
Informasjonen i kredittrapportene dine forblir ikke der for alltid. Negative poster blir for gamle til å bli inkludert etter 7 til 10 år. Så folk som traff en grov flekk under den store lavkonjunkturen, men har brukt kreditt ansvarlig siden den gang, har sett en betydelig forbedring i kredittpoengene de siste årene.
Følg med på sen betaling
Å holde forfalte kontoer fra å forfalle, avvikle inkassokontoer og ellers få lånene dine tilbake i god stand kan raskt gi gevinster på kredittpoengene dine. Det er spesielt sant når du tar med skade på kredittpoengene du unngår.
Dra nytte av en endring i kravene til kredittrapportering
I juli 2017 resulterte endringer i dokumentasjonskravene til de store kredittbyråene i at flertallet av skatteløftene og sivile søksmål ble fjernet fra forbrukerkredittrapporter. Som et resultat så den gjennomsnittlige personen som ble påvirket at kredittpoengene økte med bare 10 poeng.
Men 0,7% av menneskene som startet med en score på 621-640 så en økning på omtrent 100 poeng da alle pant og dom ble fjernet fra kredittrapportene, ifølge VantageScore. Det samme gjaldt 0,2% av menneskene som startet med en score på 641-660 og 0,1% av de som startet med en score på 541-560.
Selv om kredittpoengene dine går opp 100 poeng over natten, vil du ikke finne ut det på en stund med de fleste gratis kredittpoengnettsteder, som oppdateres ukentlig, månedlig eller kvartalsvis.
Likevel er det viktig å understreke at en utmerket kredittvurdering ikke er en følelse over natten. Kredittpoeng belønner konsekvent ytelse over lang tid. Så å betale regningene dine i tide, holde kredittutnyttelsen lav og administrere penger ansvarlig måned etter måned er den beste måten å bygge kreditt og opprettholde en utmerket score.
Men det er en mellomting, heldigvis. Kredittpoeng øker fra tid til annen under din høyere gradvise reise. Så hvis du trenger best mulig kreditt i nær fremtid, er det trinn du kan ta for å gjøre poengsummen din presentabel om 30 dager eller mindre.
Spesielt å redusere kredittutnyttelsen er en av de enkleste måtene å forbedre kredittpoengene dine innen en måned. Det vil ikke gi deg en økning på 100 poeng, men det vil gi resultater. Og det er tre måter å gjøre det på. Du kan bruke mindre enn du vanligvis gjør, betale høyere enn vanlig eller betale regningen oftere enn vanlig. Målet er å redusere saldoen på den månedlige kontoutskriften, så denne strategien vil ikke komme deg til gode før slutten av faktureringsperioden.
Mer generelt vil nedbetaling av gjeld alltid hjelpe poengsummen din, så vel som dine generelle odds som låntaker. Du bør også unngå å søke om kreditt i månedene før du trenger kredittpoeng for noe viktig. Hver forespørsel resulterer i en vanskelig undersøkelse, som kan trekke poeng fra poengsummen din i omtrent seks måneder.
Hva regnes som en god kreditt score?
I følge Fair, Isaac and Company (FICO), skaperen av den tresifrede poengsummen som brukes til å vurdere gjeldsrisikoen din, jo høyere tall, desto bedre kreditt score. FICO -poengsummen varierer fra 300 til 850. MyFICO.com sier at en god kreditt score er i området 670-739.
Kredittpoengsummen din består av fem forskjellige faktorer som påvirker poengsummen din på en annen måte.
- 35% betalingshistorikk: Dette er en oversikt over betalingene dine på alle kontoer i løpet av kontohistorikken. Tenk på dette som et rapportkort for din økonomi.
- 30% skyldige beløp: Det er dette som utgjør din kredittutnyttelsesgrad. For å bestemme utnyttelsesgraden, ta mengden av utestående saldo på hver konto og del den med din totale kredittgrense. Så et kredittkort med en kredittgrense på $ 5000 som har $ 3000 i brukt kreditt ville være en 60% kredittutnyttelsesgrad, ikke så bra.
- 15% Lengde på kreditthistorikk: Dette tar hensyn til antall år du har lånt. Jo lengre din kreditthistorie med positive betalinger og ansvarlig kontoadministrasjon er, desto bedre.
- 10% kredittmiks Den inkluderer alle typer kreditt, for eksempel avdragslån, revolverende kontoer, studielån, boliglån, etc.
- 10% ny kreditt: Hver gang du søker om et nytt kredittkort eller låneprodukt, rapporteres det en forespørsel i kredittrapporten din.
Jeg tror kredittpoengene mine økte betydelig fordi kredittutnyttelse har en veldig høy innvirkning på min samlede kredittpoeng. Som nevnt ovenfor har jeg også en perfekt betalingshistorikk, som utgjør størstedelen av min samlede kreditt score.
Hensyn til kredittpoeng
Kreditt Karma bruker TransUnion og Equifax for kredittpoengene dine. Siden alle vurderingsmodeller ikke er de samme, kan vurderingen min ha endret seg på forskjellige måter med det andre store kredittkontoret, Erfarne . Jeg tror det også er viktig å understreke at du kan gjøre akkurat det jeg gjorde, men poengsummen din kan ikke endres på akkurat samme måte ennå. Alles poengsum påvirkes på forskjellige måter, selv om du kanskje utfører nøyaktig de samme handlingene. Høres forvirrende ut? Ikke bekymre deg, det er det. Her er noen eksempler på hvordan dette kan skje:
- Hvis Jane har en perfekt betalingshistorikk, men glemte å betale regningen i en måned, påvirkes ikke poengsummen hennes på samme måte som Megan, som har en lang serie forsinkede betalinger på rapporten. På grunn av Janes utmerkede betalingshistorikk kan du til og med ringe kredittkortutstederen din og forklare hva som skjedde for å se om de ikke vurderer å rapportere en sen betaling til kredittkontorene. Megan, derimot, vil sannsynligvis ikke kunne eliminere det uansett hvor hardt hun prøver, gitt hennes historiske mønstre.
- Sterke kredittforespørsler kan påvirke kredittpoengene dine mellom 4 og 10 poeng hver. Hvis John fyller ut en søknad, men det er hans tredje søknad på 30 dager, er det mer sannsynlig at poengsummen hans faller mer enn Jeff, som bare fullførte en søknad i løpet av en 30-dagers periode.
- La oss si at Jason og Betsy økte kredittgrensen med $ 500. Jasons balanse var null, så han har nå $ 1000 åpen kreditt som ikke blir brukt. Betsys kredittgrense toppet seg til $ 500, så å øke den nye kredittgrensen gir henne bare $ 500 i tilgjengelig kreditt. Derfor utførte de begge den samme handlingen, men vil ha svært forskjellige resultater.
Innhold
- Hvordan forbedre kredittpoengene dine raskt
- Hvordan øke kredittpoengene dine til 100 poeng
- Tvist negativ informasjon om kredittrapporten din
- Vent til negative poster forsvinner fra kredittrapporten din
- Følg med på sen betaling
- Dra nytte av en endring i kravene til kredittrapportering
- Hva regnes som en god kreditt score?
- Hensyn til kredittpoeng