Den beste måten å konsolidere kredittkortgjeld varierer fra person til person, avhengig av deres økonomiske forhold og preferanser. For noen kan den beste måten å konsolidere gjeld være å betale ned de mindre saldiene først og deretter legge disse betalingene til de større regningene til de er betalt. Andre kan vurdere å overføre saldoer til et kredittkort eller få et konsolideringslån.
Imidlertid kan det være risikabelt å konsolidere saldoer til et kredittkort eller bruke et lån, for hvis du trenger å låne ekstra penger, kan det være fristende å bruke en av nullbalanse -kontoene. Da vokser gjelden, og du kan raskt komme i økonomiske trøbbel.
Du kan imidlertid unngå å havne i gjeld før det skjer. Her er noen tips for å komme dit:
- Hold saldoen lav for å unngå ekstra renter og betale regninger i tide.
- Det er greit å ha kredittkort, men håndter dem ansvarlig. Dette holder en oversikt over kredittrapporten din. De som ikke har en kredittkorthistorie, regnes som en høyere kredittrisiko.
- Unngå å flytte rundt gjeld med et kredittkonsolideringslån. Betal i stedet for det.
- Ikke åpne flere nye kredittkort for å øke din tilgjengelige kreditt. Du risikerer å samle mer gjeld, som du kanskje ikke kan betale.
Til tross for at noen er flittige til å forvalte pengene sine klokt, oppstår det noen ganger økonomiske vanskeligheter på grunn av tap av arbeid, en medisinsk tilstand, en skilsmisse eller andre livshendelser.
Hvis du har problemer med å få endene til å møtes, må du kontakte kreditorene dine eller et legitimt ideelt byrå som spesialiserer seg på kredittrådgivningstjenester for å få hjelp. Gjør dette så snart som mulig for å se hvordan konsolidert gjeld kan bidra til å lette belastningen på økonomisk stress. Jo lenger du venter, jo flere utfordringer vil du møte. Gjeldskonsolidering er ofte det beste alternativet i disse situasjonene, og en rådgiver kan hjelpe deg med prosessen.
Dette er de beste måtene å konsolidere kredittkortgjeld
Konsolidering av kredittkortgjeld til a lav rente lar gjeldsholdte husholdninger betale sine gjeld raskere og samtidig betale mindre interesse . Fra kredittkort til balanseoverføring til personlige lån, vi vil se på noen alternativer for å finne den beste måten å betale ned gjeld raskt og rimelig.
Dette er tre av de beste måtene å konsolidere kredittkortgjeld og fordeler og ulemper ved hver metode.
1. Bruk et kredittkort for balanseoverføring
Det er litt ironisk, men kredittkort er et av de beste verktøyene for å konsolidere og eliminere kredittkortgjeld. Mange kort er designet med tanke på gjeldsholdte kortholdere, med tilbud som inkluderer 0% rente på saldooverføringer i opptil 21 måneder.
Det er to ting du bør vurdere når du velger et kredittkort for balanseoverføring: lengden på den første 0% renteperioden på overførte saldo og saldooverføringsgebyret som påløper av kortinnehaveren.
De som kan nedbetale gjelden raskere, kan prioritere et kort som har en periode på APR 0% kortere introduksjon om saldooverføringer i bytte mot 0% saldooverføringsgebyr. Andre synes kanskje det er bedre å betale et lite saldooverføringsgebyr for å låse opp en lengre innledende renteperiode på 0%.
De følgende tre kortene ble valgt fra vår liste over de beste kredittkortene for saldooverføring.
| Chase Slate® | 15 faktureringssykluser | Ingen kostnad for balanseoverføringer innen 60 dager etter godkjenning. Etter det øker gebyrene til $ 5 eller 5% av de overførte beløpene, avhengig av hva som er størst. |
| Citi Simplicity® | 21 faktureringssykluser | $ 5 eller 3% av overførte beløp, avhengig av hva som er størst. |
Datakilde: kortutstedere.
For saldo som kan betales i 15 faktureringssykluser (ca. 15 måneder), Chase Slate ® er en åpenbar vinner. Kvalifiserte kortholdere kan teoretisk overføre saldoen på de første parene 60 dager etter at du åpnet en konto , betale ned saldoen din i løpet av 0% renteperioden i den 15 faktureringssyklusen og derfor betale ned kredittkortgjelden i sin helhet uten å pådra deg en krone renter. eller priser.
Enkelheten i Citi ® Det kan være et bedre alternativ for kortinnehavere som venter på å betale av saldoen over en lengre periode. Spesielt tilbyr kortet en svimlende 0% introduksjonsperiode som spenner over 21 faktureringssykluser, eller omtrent 21 måneder. Imidlertid kan saldooverføringsgebyret gjøre det mindre lukrativt for saldo som kan betales raskere, gitt at gebyret på 3% vil gi opptil $ 150 ved en balanseoverføring på $ 5000. Det er ineffektivt å betale et gebyr i lengre tid for å betale av en saldo hvis du ikke trenger det.
Den beste strategien er å starte med kort som mangler saldooverføringsgebyr, selv om de har en kortere introduksjonsperiode på 0%. Kom i gang med Chase Slate ® for eksempel å betale ned saldoer så mye som mulig i introduksjonsperioden, og deretter flytte den gjenværende saldoen til Citi -enkelhet ® å betale den resterende saldoen.
Citi Simplicity® og Chase Slate® krever bare gode kredittpoeng , noe som gjør dem til et bedre første kort for en balanseoverføring, spesielt hvis kredittpoengene dine påvirkes av høye kredittkortbalanser.
2. Vurder et personlig lån
Et personlig lån kan være en god måte å konsolidere og betale ned kredittkortgjeld, men det er en iboende dyrere måte å betale ned på gjeld enn et kredittkort med balanseoverføring.
Ifølge data fra Federal Reserve var gjennomsnittlig rente på et 24-måneders privatlån i overkant av 10% per år i februar. Det er vesentlig høyere enn en 0% apr tilgjengelig på flere av de beste tilbudene.
Selvfølgelig er det lavere priser tilgjengelig for låntakere med gode kredittpoeng. Flere banker viser renter på rundt 5% for personlige lån fra 24 til 36 måneder for personer med utmerket kreditt. Igjen, det er en løsning, men det er dyrere enn et balanseoverføringskort, selv for folk som har utmerket kreditt. Jeg vurderer et personlig lån som den nest beste løsningen og et verdt å utforske bare hvis du ikke finner et balanseoverføringskort av tilstrekkelig størrelse til å refinansiere eksisterende saldo.
3. Bruk din egenkapital
Et boliglån kan brukes til å konsolidere gjeld til en lav rente og tilbakebetales i løpet av flere år (fem år til 15, i noen tilfeller). Som en ekstra fordel kan renten du betaler på boliglånet være fradragsberettiget, takket være boliglånsrentefradraget. Kvalifiserte låntakere kan få renter så lave som 4%, noe som kan falle til en effektiv rente under 3% etter at skattefradrag er tatt i betraktning.
Men før du glir inn i lave renter og en lengre sikt for å tilbakebetale lånet, bør du vurdere ulempene. For det første kan den lave renten være en hengivenhet. Du må kanskje betale et betydelig beløp i forskuddsgebyrer og vurderingskostnader for å sikre en lav rente på et boliglån, noe som eliminerer noen av rentefordelen. I tillegg kan det ta flere uker eller måneder å fullføre garantiprosessen, mens et personlig lån eller overføringskort kan åpnes og være klart til bruk i løpet av et par dager, sikkert mindre enn en uke.
Et boliglånslån er også en utrolig risikabel måte å konsolidere gjeld på. Hvis du ikke betaler av kredittkort eller personlige lån, er det verste mulige resultatet en rettsavgjørelse som tvinger deg til å begjære konkurs. Hvis du ikke betaler av et boliglån, er det verste scenariet langt verre: en standard, konkurs og tap av ditt hjem til utleggelse.
Dette er en høyrisiko måte å låne på, og de lave rentene som bankene tilbyr gjenspeiler lavrisiko bankene tar når de skriver boliglån. Banker liker slike lån fordi de vet at hvis du ikke betaler, kan de ta deg hjem, selge dem på en auksjon for tvangsauksjoner og få de fleste, om ikke alle, pengene dine tilbake. Låntakeren vil stå igjen med en ødelagt kreditt og se etter et nytt sted å bo.
Du nevnte boliglån bare fordi de ofte presenteres som en fin måte å konsolidere gjeld på, ikke fordi du tror de er en god måte. Sannheten er at jeg ser på dem som en av de verste måtene å refinansiere kredittkortgjeld fordi risikoen er enorm og fordi de oppmuntrer til å betale ned kredittkortgjeld sakte over flere år, noe som resulterer i mer penger brukt på renter enn hovedstol.
Den beste måten å konsolidere kredittkortgjeld
Gitt den betydelige risikoen for et boliglånslån, tror jeg at det bør slettes helt som en måte å refinansiere kredittkortgjeld på. Den eneste fordelen et andre boliglån eller boliglån tilbyr, er mer tid til å betale av saldoen. Ulempene er økt risiko for utleggelse, potensielt høye forhåndskostnader (takserings- og dokumentasjonsgebyrer), og ekstra tid og energi brukt på tegningsprosessen.
Dette etterlater et personlig lån eller balanseoverføring som det beste mulige alternativet. Min mening er det 0% balanseoverføringskort er godt jobbet . Den ideelle balanseoverføringsstrategien er som følger: åpne et kredittoverføringskort balanse på 0% med lave eller ingen gebyrer for balanseoverføring, overfør balansen din til kortet og lagre det fysiske kortet et sted som det ikke er praktisk å få tilgang til. Skjul gamle kredittkort og begynn å bruke kontanter eller debet til budsjett hver måned for å unngå fristelsen til å ta opp nye saldo mens du betaler av gammel gjeld.
De som trenger mer tid til å betale av saldoer, kan bekymre seg for det senere. Det er ingen mangel på 0% APR -balanseoverføringskort som kan brukes til å overføre saldoer når introduksjonsperioden på 0% er over. Hvis gjelden til slutt viser seg å være for stor til å være håndterbar, kan det hende kortinnehavere er lettet over at de ikke risikerte hjemmet sitt for å konsolidere saldoen eller at de måtte bære høyere renter på et personlig lån.
Tilsett litt penger ekstra til lommeboken din
Visste du at bruk av tilbakebetalingskredittkort for daglig bruk er en av de enkleste måtene å fylle lommene med ekstra penger?
Det er sant . Og dette første valget er et av de mest lukrative kortene vi har sett. Her er noen grunner til at det er vårt høyest rangerte kontantkort:
- Du kan tjene opptil 5% kontant tilbake
- Det er enkelt å sikre en verdi på $ 1,148 (eller mer) mens du betaler $ 0 i årlige avgifter
- Du kan unngå renter på kjøp OG saldooverføringer i mer enn ett år med 0% innledende APR
Men det viktigste: det er lett å øke kontantbelønningen din VESENTLIG i det første året.
Innhold