Hvordan øke kredittpoengene dine raskt?. Du vet sannsynligvis allerede at kredittpoengene dine kan påvirke livet ditt på mange måter.
Selv om en god kreditt score kan hjelpe deg med å kvalifisere deg til lavere renter på kredittkortene dine, boliglån, private studielån og billån (blant andre fordeler), betyr en dårlig kreditt score ofte lavere renter. Høyere renter og dyrere gjeld.
Hvis du har en lavere kreditt score, kan du lure på om det er en måte å øke poengsummen din raskt. Selv om det ikke er lett, er det mulig å raskt forbedre kredittpoengene dine på bare noen få måneder.
Nedenfor undersøker vi hva kreditt er, hvilke faktorer som påvirker poengsummen din, og beskriver noen trinn du kan ta for å fikse kredittpoengene dine så snart som mulig.
Hva er kredittpoengene?
Kredittpoengene dine er et tresifret tall som långivere bruker for å bestemme risikoen din som låntaker.
Rettferdig eller ikke, kredittpoengene dine anses ofte som representative for din økonomiske helse. Jo høyere kredittpoeng du har, jo mindre risikabelt anser du deg selv for å være, og jo mer sannsynlig er det at du blir godkjent for et lån eller belastes med en lavere rente. Jo lavere kredittpoeng du har, jo mer risikofylt er du og jo mindre sannsynlig er det at du blir godkjent for et lån. For lån du er godkjent for, kan du vanligvis forvente å betale en høyere rente sammenlignet med de med høyere kreditt score.
Hver av de tre store kredittbyråene ( Erfaring , TransUnion og Equifax ) bruker sin egen formel for å beregne en persons kredittpoeng, men noen av de viktigste faktorene inkluderer:
Betalingshistorikk
Din historie med å betale regningene dine i tide - Betalingsloggen din står for omtrent 35 prosent av din totale kredittpoeng, noe som gjør den til en av de viktigste faktorene.
Kredittutnyttelsesgrad
Dette refererer til mengden tilgjengelig kreditt du har brukt, og det representerer 30 prosent av poengsummen din. Kredittbyråer tar hensyn til din totale utnyttelsesgrad, samt utnyttelsesgraden på individuelle kredittkort.
kreditt historie
Gjennomsnittsalderen for alle kontoene i kredittrapporten din, dette representerer 15 prosent av kredittpoengene dine.
Kredittmiks
Den spesifikke blandingen av gjeldstyper du har (avdragsgjeld som studielån kontra revolverende kreditt som kredittkort) står for 10 prosent av poengsummen din.
Nye kredittsøknader
Det faktum at du nylig søkte om en kredittgrense (eller flere kredittlinjer) innen en kort periode, representerer de siste 10 prosentene av kredittpoengene dine.
Hva kan føre til at kredittpoengene dine faller?
Det er mange ting som kan føre til at kredittpoengene dine går ned. Hvis du har fått inntrykk av at kredittpoengene dine var fine, og så sjekker du den og ser at den er lavere enn du forventet, bør du vurdere følgende muligheter:
- Du gikk glipp av en betaling eller betalte en regning sent.
- Du gjorde et stort kjøp med kredittkortet ditt og økte utnyttelsesgraden.
- Du har lidd konkurs, utleggelse eller mislighold på en av gjeldene dine.
- Du har stengt en kredittkortkonto.
- Du har nylig søkt om flere nye kredittlinjer.
7 måter å øke kredittpoengene dine raskt
Som diskutert tidligere, kan en dårlig kreditt score ha alvorlige konsekvenser for ditt økonomiske velvære. Ønsket om å unngå slike konsekvenser er ofte grunn nok til at en person jobber for å forbedre og korrigere poengsummen sin.
Det er imidlertid flere grunner til at noen ønsker å heve kredittpoengene sine så raskt som mulig. Selv om det ikke er en uttømmende liste, kan noen av disse årsakene omfatte:
- Du er i ferd med å søke om boliglån, billån, kredittkort eller annen kredittlinje. Og du vil a.) Øke sjansene for å bli godkjent, og b.) Kvalifiser deg til lavere renter.
- Du vil refinansiere et eksisterende boliglån, studielån eller annen form for gjeld. Og du vil forbedre poengsummen din slik at du kan kvalifisere for en ny lavere rente.
- Du har allerede søkt om og blitt nektet en kredittgrense . Og du vil forbedre kredittpoengene dine for å øke sjansene for å bli godkjent i fremtiden.
- Du vil bare ha det psykologiske løftet. Det kan komme med å øke kredittpoengene dine fra dårlig til rettferdig til god eller høyere.
Hvordan øke kredittpoengene dine raskt
Den sikreste måten å forbedre kredittpoengene dine er ved å bruke kreditt ansvarlig og håndtere gjeld og forpliktelser på riktig måte på lang sikt. Ved å ta skritt som å aldri maksimere kredittkortene dine, gjør du betalingene i tide Hver Når du har bevart de eldre kontoene og kredittlinjene dine, vil du sakte men sikkert forbedre kredittpoengene dine over flere måneder og år.
Når det er sagt, hvis du har en frist du prøver å overholde og ønsker å øke poengsummen din så raskt som mulig, er det noen få skritt du kan ta for å oppnå den.
1. Sjekk kredittrapportene for feil
Hvis du vil forbedre kredittpoengene dine, er det smart å begynne med å forstå hva som står i kredittrapportene dine.
Ved lov har du rett til en gratis kredittrapport fra hvert av de tre store kredittkontorene hver 12. måned. (Du kan be om gratis kredittrapporter fra AnnualCreditReport.com , i tillegg til konsulentsider som f.eks CreditKarma og KredittSesam ). Fordi informasjonen i hver av disse rapportene kan være forskjellig, er det fornuftig å be om en rapport fra hver av dem, ikke bare én.
Hvis du oppdager feil i rapportene mens du går gjennom dem, kan du gjøre det bestride dem og be om at feil blir fjernet fra rapporten din. Fordi kredittbyråer må svare på enhver tvist innen 30 dager, kan den positive virkningen av å løse eventuelle feil føles ganske raskt. I følge Federal Trade Commission (FTC) , for deres akronym på engelsk) Omtrent en av ti forbrukere som korrigerte en feil i kredittrapporten så en eller annen endring i kredittpoengene, og en liten prosentandel så endringer på mer enn 100 poeng.
Etter å ha løst eventuelle feil på kredittrapporten (e), må du sjekke hver av rapportene årlig for å identifisere og forhindre andre feil i fremtiden. Hvor vanlige er kredittrapportfeil? Den samme FTC -rapporten anslår at opptil 5 prosent av alle kredittrapporter har feil som er alvorlige nok til å forårsake faktisk økonomisk skade.
2. Få (og hold deg) oppdatert om betalinger
Betalingshistorikken din representerer en høyere prosentandel av kredittpoengene dine enn noen annen enkeltfaktor. Tapte betalinger forblir vanligvis på kredittrapporten din i syv år, noe som betyr at de kan ha en varig innvirkning på kredittpoengene dine. Det er derfor det er så viktig at du holder deg oppdatert på betalingene og aldri går glipp av en betaling eller betaler for sent.
Hvis du oppdager at du har gått glipp av en betaling, kan det være trinn du kan ta for å begrense (og muligens reversere) skaden, spesielt hvis den tapte betalingen er mindre enn 30 dager gammel. Ring kreditor direkte og avtal betalingen. Hvis de allerede har rapportert din kriminalitet, mens du er i telefon med dem, bør du spørre om de vil oppheve den. Selv om noen kreditorer ikke vil oppheve misligholdsrapporter når de er laget, vil noen gjøre det, spesielt hvis dette er ditt første lovbrudd, eller hvis du har en betydelig historie med selskapet.
Registrering for automatisk betaling når det er mulig (boliglån, studielån, verktøy) kan hjelpe deg med å unngå ytterligere skade på poengsummen din ved sen eller sen betaling, selv om handlingen i seg selv ikke vil ha direkte innvirkning på poengsummen din..
3. Betal de eksisterende kredittkortbalansene
Som nevnt ovenfor er kredittutnyttelsen din, både total utnyttelse og kort-til-kort-utnyttelse, en annen svært viktig faktor som påvirker din totale kredittpoeng. Generelt anbefales det at du prøver å holde kredittutnyttelsen på 30 prosent eller mindre for å unngå negative effekter på kredittpoengene dine, og aldri du må maksimere et kort.
Hvis du har en høy kredittutnyttelsesgrad, lønner det seg å etablere en plan for å betale mer på saldoen din. Hvis du har ekstra penger på budsjettet, kan det være en utrolig effektiv måte å forbedre poengsummen din på å bruke dem til å betale av kredittkortbalansen din. Og du vil sannsynligvis føle effektene ganske raskt, siden de fleste kredittutstedere rapporterer til kredittkontorene månedlig. Jo mer du kan redusere kredittutnyttelsen, desto større effekt vil du føle.
Hvis du har flere kredittkort, starter du med å betale saldoen på kortet med den høyeste utnyttelsesgraden først (det vil si kortet som er nærmest å nå kredittgrensen).
Når du har betalt inn saldoen din, kan du prøve å ikke lukke de gamle kontoene med mindre det er absolutt nødvendig, for å lukke gamle kontoer (spesielt mangeårige kontoer med konsekvente betalinger i tide) kan påvirke kredittpoengene dine negativt ved å senke gjennomsnittlig kredittlogg. .
4. Vurder gjeldskonsolidering
En annen måte du kan redusere kredittutnyttelsesgraden på, er å konsolidere kredittkortgjelden din med et personlig lån.
Dette kan være til fordel for poengsummen din på to måter. For det første vil det konvertere din revolverende gjeld (det vil si kredittkortgjelden din) til avdragsgjeld, som kredittbyråene vurderer positivt. For det andre ville det redusere din bruk av kreditt på kredittkortene dine. Og som en bonus har mange personlige lån mye lavere renter enn kredittkort, noe som kan hjelpe deg med å betale ned gjelden din lettere og raskere over tid.
5. Øk kredittgrensene
Hvis du ikke kan betale kredittkortbalansen din og ikke vil ha et personlig lån, er det en tredje måte å senke kredittutnyttelsen på: be om en kredittgrenseøkning.
Fordi dette vil øke kredittmengden du har tilgjengelig, mens saldoen din forblir den samme, vil kredittutnyttelsen minke umiddelbart så lenge du ikke belaster kortet ditt mer. Alt du trenger å gjøre er å ringe kredittkortutstederen din og spørre om det er mulig å øke grensen. (Du kan også be om en grenseøkning online via utlånerportalen.)
Mengden av en kredittgrenseøkning vil påvirke kredittpoengene dine, avhenger av en rekke faktorer, inkludert størrelsen på økningen og mengden gjeld du allerede har på kortet ditt. For eksempel:
- Hvis du for øyeblikket har et kredittkort med en kredittgrense på $ 250, og du har en saldo på $ 150, har du en 60 prosent kredittutnyttelsesgrad. Hvis kredittkortselskapet ditt øker kredittgrensen din med $ 250, vil din nye kredittgrense være $ 500. Dette vil redusere kredittutnyttelsen med 30 prosent.
- På den annen side, hvis du for øyeblikket har et kredittkort med en kredittgrense på $ 10.000, og du har en saldo på $ 7.000, har du en kredittutnyttelsesgrad på 70 prosent. Hvis kredittkortselskapet ditt øker kredittgrensen din med $ 2.500, vil din nye kredittgrense være $ 12.500. Dette vil redusere utnyttelsesgraden til 56 prosent, noe som er bedre enn det var, men fortsatt høyere enn det anbefalte maksimumet på 30 prosent.
6. Få kreditt for nyttebetalinger
I begynnelsen av 2019 lanserte Experian et nytt tilbud kalt Experian Boost , designet for å gi interesserte personer en måte å gi kredittpoengene sine et raskt løft.
Slik fungerer Experian Boost: en person må velge å delta i programmet, og da må de koble sjekkinformasjonen til kredittfilen sin. Dette vil tillate Experian å se tilbake 24 måneder for å lage en oversikt over nyttebetalinger. (Selvfølgelig fungerer dette bare hvis du foretar nyttebetalinger med brukskontoen din.) Ved hjelp av disse dataene vil Experian gi kredittpoeng et løft. Vanligvis, jo mer betalingshistorikk Experian kan finne gjennom bankhistorikken din, desto større er ditt løft.
Experian Boost kan være spesielt nyttig for de med liten eller ingen kreditthistorie, eller for de som er i nærheten av å være på et høyere kredittnivå. Du kan forvente å se din nye poengsum umiddelbart etter at analysen er fullført.
7. Bli en autorisert bruker på andres kontoer
EN autorisert bruker er et begrep som refererer til noen som har fått tillatelse til å bruke andres kredittkort. Unge voksne blir for eksempel ofte lagt til som autoriserte brukere på foreldrenes kredittkort for å hjelpe dem med å bygge kreditt.
Kjenner du noen som har en fantastisk kredittpoeng, lav kredittutnyttelsesgrad og som stoler på deg nok til å legge deg til som en autorisert bruker på kontoene sine? I så fall kan det å bli en autorisert bruker på den kontoen være en annen flott måte å øke kredittpoengene dine relativt raskt. Dette er fordi alle den andre personens positive kredittsignaler, spesielt utnyttelsesgraden og betalingshistorikken, vil bli lagt til i kredittrapporten din, der den kan hjelpe deg med å senke din egen totale kredittutnyttelsesgrad.
Dessverre er det risiko forbundet med å bli en autorisert bruker på andres konto. Hvis denne personen noen gang savnet en betaling eller økte kredittbruken din (og dermed kredittutnyttelsen), ville de negative effektene også gå over på deg. Det er derfor det er veldig viktig at du vurderer fordeler og ulemper før du kobler din egen kredittpoeng til noen andre.
Denne artikkelen har kun blitt distribuert for utdanningsformål og skal ikke tolkes som spesielle investeringsråd, strategier eller investeringsprodukter. Informasjonen i dette dokumentet ble hentet fra kilder som antas å være pålitelige, men ikke garantert.
Innhold
- Hva er kredittpoengene?
- Betalingshistorikk
- Kredittutnyttelsesgrad
- kreditt historie
- Kredittmiks
- Nye kredittsøknader
- Hva kan føre til at kredittpoengene dine faller?
- 7 måter å øke kredittpoengene dine raskt
- Hvordan øke kredittpoengene dine raskt
- 1. Sjekk kredittrapportene for feil
- 2. Få (og hold deg) oppdatert om betalinger
- 3. Betal de eksisterende kredittkortbalansene
- 4. Vurder gjeldskonsolidering
- 5. Øk kredittgrensene
- 6. Få kreditt for nyttebetalinger
- 7. Bli en autorisert bruker på andres kontoer