Hva skal til for å kjøpe hus?
Hva trenger jeg for å kjøpe hus i USA? . Å samle papirene og dokumentene du trenger for å kjøpe et hjem er et smart trekk, og det er ikke så mye arbeid som du kan forvente, spesielt når du vet hva du kommer til å trenge. Du vil få en lettere tid på boliglånet ditt i en stressende tid, og det kan gå langt i retning av å få deg på riktig fot, spesielt for førstegangskjøpere.
Kjøp boliglån
Sammenlign identiske lån med hverandre før du begynner. Be om tilbud fra hver utlåner; De må levere dem til deg i henhold til standardene TRID .
Du kan sammenligne kostnadene for hver type boliglån. Kjøperens lukkekostnader vil trolig inkludere et eller flere lånepunkter. Still spørsmål hvis du ikke forstår sluttestimatet.
Før du snakker med en boliglåner
Nå er det på tide å begynne å samle dokumenter.
Få en kopi av kredittrapporten din og undersøk den . Du har rett til en gratis rapport fra hvert av de tre kredittrapporteringsbyråene hvert år. Kontakt kreditor for å fikse det hvis du finner en feil. Vær oppmerksom på eventuelle lovbrudd. Din poengsum JEG ER det vil bli negativt påvirket hvis du har foretatt for mange forsinkede betalinger.
Du kan vanligvis få et FHA -lån selv om du har en noe lav kreditt score. FHA -lån krever også forskuddsbetaling på så lite som 2,85% av salgsprisen.
Kvalifisering med utlåner
Noen långivere vil kanskje se dokumentasjon for å støtte eventuelle lån du har for øyeblikket. Dette hjelper dem med å bestemme gjeld-til-inntektsgraden, en viktig faktor i godkjenningsprosessen for boliglån.
Tenk på kredittkort, bilbetalinger og studielån. De siste utsagnene dine bør være tilstrekkelige hvis de inkluderer din utestående saldo og de nødvendige månedlige betalingene dine, og de skal vise kontonumre, samt kreditorers navn og adresser.
En långiver vil bekrefte ansettelsen din for å begynne å behandle lånet ditt . Dette gjøres vanligvis ved å sende dem en ansettelsesbekreftelsesskjema , så rådfør arbeidsgiveren din om å vente på denne forespørselen om informasjon. Be HR -avdelingen eller sjefen om å sende den forespurte dokumentasjonen umiddelbart.
Opptaksprøve
Långiveren vil også ha dokumenter fra deg som støtter inntekten din, inkludert nåværende lønnsstubber. De to siste bør være nok. Ta kopier. Ikke overlever originalene dine.
Långivere vil vanligvis også ha siste to år med W-2-skjemaer for deg og din ektefelle hvis du er gift. Dette er din lønns- og selvangivelse, utstedt av arbeidsgiveren for hvert kalenderår, og inneholder all informasjon om din inntekt, skattepliktige fordeler og skatter som ble holdt tilbake av lønnen din.
Hvis du ennå ikke har sendt inn din føderale selvangivelse for det siste året, finner du avkastningen for de to foregående årene. Ta kopier og sørg for å inkludere alle tider.
Sørg for at selvangivelsen er signert av deg og datert.
Noen långivere vil ha to måneders kontoutskrift , mens andre ber om tre. Ta en kopi for hver institusjon og inkluder hver side, også blanke sider.
Lag en kopi av hver uttalelse hvis du har aksjer, obligasjoner, aksjefond eller pensjonskontoer. Långivere foretrekker noen ganger papirkopier fremfor de du kan skrive ut på nettet, men de vil godta uttalelser på nettet hvis det er slik du mottar uttalelsene dine. Ta kopier. Ikke send originaler .
Du trenger også en versjon av resultatregnskapet hvis du er selvstendig næringsdrivende, og to års selskapsoppgave hvis du eier en registrert virksomhet.
Du kan ta med deg førerkortet for identifikasjon og reproduksjon hvis du møter utlåner personlig. Ellers kan du kopiere lisensen til en skanner eller kopimaskin og inkludere den. Lisensen din må inneholde fotografiet ditt.
Pengene dine
Du må mest sannsynlig sjekk hvor disse pengene kom fra . Hvis det er en gave fra familie eller venner, trenger du en uttalelse fra hver av dem som bekrefter beløpet og at du ikke forventes å betale det. Det er med andre ord ikke et lån som skal inkluderes i gjeldsgraden.
Det bør være tydelig på kontoutskriftene dine om du har spart pengene flittig eller solgt en annen eiendel for å skaffe kontanter, og allerede har levert kopier av dem.
Spør om oppstartskostnader
Mange långivere vil be om et gebyr slik at de kan få en kopi av kredittrapporten din, men noen gjør det ikke. Vurderings- og kredittrapporteringsgebyrer betales vanligvis når du er klar til å godta lånet, ikke når du kvalifiserer.
Ikke betal gebyrer til en utlåner før du har valgt å bruke den aktuelle långiveren.
Dokumenter for forhåndsgodkjenningsbrevet ditt
Hvilken type papirer du trenger vil også avhenge av hvor du befinner deg i boligkjøpsprosessen. Hvis du ennå ikke har blitt godkjent for boliglån eller finansiering, kan dokumentene du trenger på det tidspunktet være veldig forskjellige fra det faktiske salgsmaterialet.
Få din forhåndsgodkjenningsbrev det er et av de første trinnene i boligkjøpsprosessen. Din finansinstitusjon vil kreve omfattende informasjon om din identitet og økonomi for å få dette brevet. Forhåndsgodkjenningsbrevet gir deg forhåndsgodkjenning for et bestemt finansieringsbeløp for hjemmet ditt.
Å få forhåndsgodkjenningsbrevet først vil gi deg en bedre ide om hva slags boliglånsbetaling du har råd til og hvor mye finansiering du kan få. Du kan sikkert begynne hjemmesøkeprosessen uten brevet, men potensielle selgere vil sannsynligvis anta at du er en seriøs kjøper hvis du allerede har forhåndsgodkjenningsbrevet ditt i hånden.
Eksempler på dokumenter som trengs for å få et forhåndsgodkjenningsbrev inkluderer:
- kopier av gjeldende lønnsstubber i minst de to siste lønnsperiodene;
- W-2 informasjon for det siste kalenderåret;
- kopier av dine føderale selvangivelser, inkludert alle tidsplaner;
- kontoutskrifter de siste to til tre månedene;
- eiendomsopplysninger (aksjer, obligasjoner, pensjonskontoer, etc.); og
- En kopi av ditt nåværende førerkort.
Du kan også trenge tilleggsinformasjon, som vil variere basert på din økonomiske situasjon. For eksempel, etter nøye analyse av bankkontopostene, kan utlåner be om mer informasjon om hvordan pengene ble brukt eller en forklaring på de siste store kjøpene.
Dokumenter i tilbud / akseptprosessen
Du må skrive et formelt tilbud for å starte forhandlingsprosessen. Forslaget vil inneholde viktig informasjon, for eksempel:
- den totale kjøpesummen,
- de første pengene i god tro for å følge tilbudet,
- hvordan den resterende kjøpesummen skal betales,
- detaljer om nedleggelse og besittelse, og
- eventuelle hendelser (for eksempel å finne tilstrekkelig finansiering eller selge et annet hjem).
Aksepter eller avvis
Selgeren vil svare med en aksept eller avvisning av tilbudet ditt. Hvis de avslår tilbudet ditt, kan de også gi et mottilbud. Uansett hvordan selgeren reagerer, må de gjøre det skriftlig.
Dokumentet som brukes for å formidle et tilbud og aksept, kalles ofte kjøpsavtalen. Den inneholder alle nødvendige betingelser for salget og hva som selges.
Dokumenter som trengs for å fullføre salget
Når du har gitt et tilbud på et hjem og det er akseptert, vil du motta tilleggsinformasjon om boligen. Denne informasjonen kan resultere i en prisforhandling eller til og med fraråde deg å kjøpe helt. Følgende dokumenter kreves for å fullføre salget.
- Selgers opplysningserklæring: et av disse dokumentene er avsløringserklæring av selger . Denne rapporten gir et sammendrag av selgers kunnskap om eiendommen. Den vil inneholde informasjon om tidligere arbeid på hjemmet, potensielle problemområder og eventuelle oppdateringer eller konstruksjoner som er utført på hjemmet. Den er designet for å gi all informasjon om hjemmet som kan påvirke verdien, bruken eller gleden av eiendommen negativt. Selgerens nødvendige opplysninger vil variere fra stat til stat, men det er vanligvis et skjema du må bruke som en del av salgsprosessen. Generelt vil skjemaet være en serie med ja / nei -spørsmål med plass til forklaringer fra selger.
- Hjemmekontrollrapporten. Selv om det ikke er teknisk nødvendig, er det en god idé å foreta en grundig hjemmekontroll på eiendommen. En hjemmeinspektør vil utføre en visuell undersøkelse av alle vitale deler av hjemmet, inkludert kostbare ting som fundamentet, elektriske systemer og rørleggerarbeid. Store apparater som klimaanlegg, varmtvannsbereder og ovn vil også bli inspisert. Inspektøren vil gi en rapport om tilstanden til huset. Rapporten vil belyse problemområder som kan bekymre deg. Hvis problemene er små, kan rapporten tjene som en nyttig huskeliste for små prosjekter nedover veien. Rapporten kan også foreslå vanlige vedlikeholdsoppgaver som kan være ekstremt nyttige for en førstegangskjøper. En hjemmekontroll kan også gi tilleggsinformasjon som du kan bruke til å reforhandle prisen på hjemmet ditt. Du kan kanskje senke prisen hvis du kan vise selgeren at du må foreta betydelige reparasjoner. Du kan også be selgeren om å gjøre noen av disse reparasjonene før du kjøper hjemmet ditt.
- Inspeksjon av skadedyr : den Skadedyr som gnagere, flaggermus og termitter kan forårsake helseproblemer og til og med kompromittere hjemmets strukturelle integritet. Igjen, selv om det vanligvis ikke er teknisk nødvendig, er det en god idé å foreta en skadeinspeksjon av ditt potensielle nye hjem. Hvis det er problemer, kan du bruke informasjonen som et forhandlingsverktøy eller be om at selgeren tar opp eventuelle problemer eller skadedyrsskader før salget foretas.
Dokumenter som kreves for overføring av eiendom
Når du har bestemt deg for et potensielt hjem og selgeren har delt tilleggsinformasjon om hjemmet, begynner du å se mange ukjente dokumenter for å faktisk fullføre kjøpet. De fleste av disse dokumentene vil bli utarbeidet og gjennomgått av selgeren og deretter levert til deg.
Selv om dokumentene for boliglån og overføring av fast eiendom ofte arkiveres sammen, er de faktisk to separate juridiske prosesser. Overføring av eierskap vil kreve følgende dokumenter:
- Skriver: Et skjøte overfører lovlig eierskap fra selger til kjøper. Du kan velge hvilken type eiendom du tar, inkludert individuelt, i tillit, felleseid eller andre former for eiendomsrett. Når gjerningen er fullført, blir den arkivert til fylkesopptakeren slik at den kan legges til i tittelkjeden for den eiendommen. Det er flere typer handlinger som du også kan bruke. Hver type gjerning har forskjellige garantier angående vedlagt tittel. For eksempel er et generelt sikkerhetsbrev den vanligste måten å overføre eiendom. Det sikrer at selgeren har en klar eiendomsrett og har myndighet eller rett til å selge eiendommen. Andre typer gjerninger, inkludert avskjedsgjerninger, gir mye mindre beskyttelse hvis det er spørsmål om eiendomsrett.
- Salgsregningen: Hvis hjemmet selges med personlig eiendom, for eksempel klimaanlegg, hvitevarer eller lysarmaturer, må du kanskje også bruke en salgsregning. Dette dokumentet vil fastslå hvilken eiendom som er inkludert i transaksjonen utenfor eiendom.
- Selgers bekreftelse eller eiendomsbevis: Navnet på dette dokumentet vil variere fra stat til stat. Det er imidlertid en bekreftelse fra selgeren som bekrefter eierskapet til eiendommen. Den beskriver også eventuelle feil i tittelen, inkludert leiekontrakter, pant eller mulige tvister som kan oppstå og kan påvirke tittelen. I motsetning til selgerens avsløring, fokuserer dette dokumentet mer på tittelen enn tilstanden til selve boligen. Fordi eiendomsrett til en eiendom er så viktig, tilbyr de fleste stater deg muligheten til å få tittelforsikring. Eiendomsforsikring beskytter deg hvis det er problemer eller mangler med tittelen som oppstår etter at eiendomssalget er fullført. Hvis selgeren ender opp uten tydelig eiendomsrett til eiendommen, kan hele salget bli ugyldig. Tittelforsikring beskytter deg mot mulige tap forbundet med feil i tittelen,
- Overfør selvangivelser: Selv om dette dokumentet ikke er påkrevd i alle stater, krever noen lokaliteter eller stater at kjøper og selger skal opplyse kjøpesummen for hjemmet i et formelt dokument. Dette gjør at skattemyndigheten kan beregne omsetningsavgiften eller andre avgifter som påvirkes av salgsprisen.
Nødvendige pantedokumenter
Hvis du også får boliglån, må du fylle ut flere dokumenter. I motsetning til salgsdokumenter påvirker boliglånsdokumenter bare deg og din finansinstitusjon.
- Notatet: Notatet ditt er beskrivelsen av gjelden du faktisk skylder utlåner. Angi vilkårene for lånet og hvordan du skal tilbakebetale lånet. Den inneholder også informasjon om gjeldende rente og hvor lenge du skal betale.
- Boliglånet: Boliglånet er dokumentet som knytter lappen til sikkerheten din - ditt nye hjem. Indikerer at hvis sedlen ikke blir tilbakebetalt, kan sikkerheten bli garnert (eller beslaglagt) og solgt for å betale den utestående forpliktelsen knyttet til sedlen.
- Lånesøknaden: Din lånesøknad gir praktisk talt all informasjonen du har gitt til utlåner. De ber deg ganske enkelt om å gå gjennom sammendraget av informasjonen og bekrefte at den er korrekt.
- Lånestimat og avsluttende avsløring: Dette dokumentet gir nyttig informasjon om lånet ditt. Informasjonen er oppsummert slik at du har all viktig informasjon om lånet ditt på ett sted. Den er designet for å hjelpe kjøpere med å bedre forstå deres rettigheter og plikter under avtalen.
Innhold
- Hva skal til for å kjøpe hus?
- Kjøp boliglån
- Før du snakker med en boliglåner
- Kvalifisering med utlåner
- Opptaksprøve
- Pengene dine
- Spør om oppstartskostnader
- Dokumenter for forhåndsgodkjenningsbrevet ditt
- Dokumenter i tilbud / akseptprosessen
- Aksepter eller avvis
- Dokumenter som trengs for å fullføre salget
- Dokumenter som kreves for overføring av eiendom
- Nødvendige pantedokumenter